保険で貯蓄することのリスクにつきまして - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険で貯蓄することのリスクにつきまして

2009/04/17 09:27
(
5.0
)

oji123 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

将来への貯蓄は貯金や運用でというご意見も理解していますが、死亡保障をすべて掛け捨てというのが、もったいないというのが頭から離れないのが現状です。
⇒生命保険のかけ方はその方の考え方が色濃く出ます。
掛捨ての保険はなるべく避けたいという方もかなりの割合でいらっしゃいます。

ただ保険で貯蓄することのリスクはしっかりと頭に入れておかなければいけません。

1.変額保険や外貨建ての保険以外は契約時に予定利率で利回りが固定される
2.保険会社の破綻

1につきましては、保険は長い期間の運用商品ですから、将来インフレが進み貨幣価値が下がってしまった場合に、解約返戻金や満期保険金の価値も下がるということになります。

2につきましては責任準備金(保険会社が保険金の支払いのために積み上げていくお金)の削減や、予定利率の変更により保険金額や解約返戻金、満期保険金が減る可能性があります。
実際過去の破綻例ではすべてのケースで予定利率の引き下げ、H9年〜H20までの破綻保険会社8社中6社が責任準備金を削減しています。

保険会社の破綻については過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/fs/bys-planning/column/detail/38688

以上の点をしっかりと理解された上で、保険を選んでいって下さいね。


その他、ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

評価・お礼

oji123 さん

保険での貯蓄についてのリスクはあまり考えていませんでした。重要な考慮ポイントですね。
教えていただいたリスクを考えると、終身保険へのこだわりが薄れてきました。質問して良かったです。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

死亡保障は定期保険か終身保険か?

マネー 生命保険・医療保険 2009/04/16 22:25

生命保険の見直しを考えていますが、以下のような見直しは無謀でしょうか?または、どのように保険をくむべきでしょうか?

私(男):会社員36歳
妻:専業主婦28歳、9月に第1子出産予定
住宅… [続きを読む]

oji123さん (東京都/36歳/男性)

このQ&Aの回答

保険以外の備えとのバランス 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/17 09:58
ライフプランは全体のバランス。 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/04/17 17:19
優先順位を考えられては・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/16 22:48
保障は掛け捨てをお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/17 07:15
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/04/17 10:45

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