繰り上げ返済の件

morning-groryさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『前述の積み立て傷害保険を解約して500万円繰り上げ返済をしようと考えていますが、いかがでしょうか?』につきまして、大事な金融資産に関することですから、安易にお答えすることばできかねます。

まず、繰り上げ返済につきまして500万円を返済資金に充当した場合、繰り上げ返済資金は借り入れ元本にのみ基本的には充当され、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができますが、今、繰り上げ返済を500万円行った場合にどのくらいの支払い利息金額を支払わずに済むことができるのかにつきまして、融資先の金融機関に確認をしてください。

そのうえで、繰り上げ返済の方が有利なのか、あるいは満期まで保険を継続した方が有利なのかを判断するようにしてください。

『運用が下手なので保険や投信などを解約して、もっと繰り上げ返済をした方がいいのでしょうか?』につきまして、老後の生活資金のことを考慮した場合、定年までには最低限、住宅ローンの完済に目途がたてられるようにはしてください。

ただし、ほとんどの方が今回のリーマンショックで大きく損失を発生させてしまっているわけですから、もし投信を解約する場合でも、解約をしてしまってもいい投信とこのまま保有し続けて、将来値上がり益を期待する投信とに分ける必要があります。

これは保険商品についても同様となります。

morning-groryさんにおかれましては、かなりまとまった金融資産を保有されていますので、住宅ローンの繰り上げ返済資金を確保していただくためにも、ファイナンシャル・プランナーなど、専門家に金融資産の整理を依頼してもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄