お金の活かし方 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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お金の活かし方

2009/04/06 11:12
(
5.0
)

ぽちきちさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

1000万円というまとまったお金ですので、お金のふやし方をどうするか悩むところですね。

安全確実となると、預金、国債、個人年金保険といったものがあげられます。
安全性は高いがリスクはあるものとなると、格付けの高い会社の社債(会社が発行する債券)、抵当証券、公社債投信といったものがあります。

利回りを高くしようとすると、その分リスクも多くとる必要があります。
国債の信用性の話がありましたが、預金をするにしても銀行の安全性も気になりますし、個人年金に加入するにしても保険会社の格付けが高いかどうかに注目したいところです。
一つの運用商品だけでなく複数の運用商品で運用しておくと、何かあったときにあわてなくて済むかもしれません。

老後のためという話が出ましたが、私が拝見して気になるところは、60歳からの5年間、共済年金が少なくなる時期だとお見受けしましたがいかがでしょうか。
運用期間が10年程度取れますので、個人向け国債や個人年金保険といった長期間の運用に向いた商品もよいでしょう。ただ、今の低金利の状況がずっと続くとは限りませんので、金利が上がった時に運用商品にどのように反映されるか確認されたほうがよさそうです。

加えてお話すれば、
1000万円の一部をご夫婦の生活の質を高めるために使うのも、立派な資産運用だと思われます。長期的なお金の運用と同時に、お金の使い方も考えられてはいかがでしょうか。

評価・お礼

ぽちきち さん

何を選ぶにしても、金融機関や保険会社の安全性や格付けも気になるので、なかなか決めきれない理由のひとつです。
運用を分散しておく方向で考えていきたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

貯蓄・運用のベストな方法は

マネー お金と資産の運用 2009/04/05 17:32

47歳の専業主婦です。
48歳の地方公務員の夫、子供なしです。
5年前に公務員を退職し、その際の退職金等のうち1,000万円の定期預金が来月満期を迎えます。
今の金融状況・社会状況ではこの後どのように… [続きを読む]

ぽちきちさん (佐賀県/48歳/女性)

このQ&Aの回答

元本割れの無い運用とリスクをコントロールした運用 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/05 20:33
運用とリスクの考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/06 16:29
投資信託による分散投資をお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/06 11:37
経済の状況により運用方法は変化します 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/06 15:35

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