保険の目的は何でしょう? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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保険の目的は何でしょう?

2009/03/12 06:05

はじめまして、れんれんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


今回、お母様が受け取った保険金はお父様が亡くなられての保険金と言う事で良いのでしょうか?
お父様が亡くなられたとの事でしたら、お悔やみ申し上げます。


お父様の保険金をお母様が受け取った場合は、お父様からの相続財産になり、お母様の財産になります。
ですので、お子様に贈与してお子様がどう使うかは制限はありませんが、贈与が合った事になり贈与税が課せられますから注意が必要です。


ただ保険にする目的は何でしょう?

お母様を受取人にする契約で終身保険にした場合は、お母様が被保険者で受取人がお子様でしたら死亡保険金はお子様の一時所得になりますが、受取人がお母様と言うのは契約体系がおかしいですよね

個人年金保険にした場合は、お母様の年齢が分かりませんが、運用期間が長くなければ保険で運用するにはメリットが少ないように感じます。

またお子様が契約者で受取人がお母様となると年金受け取り時に経費として保険料負担分が控除されますが、この控除の恩恵も受けられなくなりますね。

お子様が資金を受け取り親御さんに生命保険を掛ける場合には、土地などを相続するお子様が他の相続人に代償分割資金対策としては有効だと思います。


まず目的を明確にしてから用途を決められたほうが良いと思いますよ。

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この回答の相談

一時保険の契約者

マネー 保険設計・保険見直し 2009/03/11 23:31

父・母・長男・長女の構成で、父の生命保険金を、母が受け取った場合、の質問です。
母が受け取った保険金を保険やさんに預けようと思っているのですが、契約者を長男・長女での契約はできないでしょうか?受取人を… [続きを読む]

れんれんさん (宮崎県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

保険加入の目的は? 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/12 00:39
保険の目的から考えてみましょう。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/12 09:58
一時払い保険 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/12 11:50
一時保険の契約者 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/12 13:01
契約者はお母様でないと贈与になります 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/12 08:27

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