変額年金保険だけ気を付けてください - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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変額年金保険だけ気を付けてください

2009/03/09 05:27

うらじ様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

年金保険、勧められているのは、変額年金保険でしょうか。そうであるなら、変額年金保険については覚えておいてほしいことがあります。年金開始の時点で元本保証をするタイプのものがあります。このタイプについては、「運用がうまくいけば資産が増えて、運用がうまくいかなければ元本が保証される」とは考えないでほしいということです。『株式市場が値上がりしても、変額年金保険の積立金は思っているほど増加しない』というのが正しい認識です。

ただし、年金保険自体を否定しているわけではありません。特に、生きている限り受け取ることができる年金に加入することは、長生きするというリスクのヘッジになると思います。くわしくは、こちらをご覧ください。

生存給付金と書いてあるのは年金原資を指していますか?そうであれば問題ありません。もし本当に生存給付金を際しているのなら、保険でなくても結構でしょう。

ポートフォリオについてはそれほど悪い組み合わせ比率になっているとは思いません。気をつけるとすれば、FXのようにレバレッジを効かせたものを組み入れるときには、実際のリスクの量(証拠金ではありません)で組み合わせ比率を計算するということでしょうか。

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この回答の相談

個人年金保険について

マネー 投資相談 2009/03/08 20:44

35歳、未婚女性です。医療系専門職として15年になります。年収は500万弱です。

先日、田舎の親より、そろそろ老後対策として個人年金保険の加入検討をすすめられました。銀行よりも利子のいい積立貯蓄に似た… [続きを読む]

うらじさん (京都府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

個人年金の収益は、債券投資に値します。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/08 21:18
銀行預金が無難と思います。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/08 23:23
個人年金とお金の優先順位 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/09 10:16
ある程度資産を保有されておられるようなので・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/08 21:07

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