商品を選択するまえに必要なこと

はじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプランを
相談できるFP、照井博美と申します。

大変な不景気になり、今後が心配なお気持ちお察しいたします。

ていしゃばさんにとってどこのどの商品に預けたら良いのかを
考える場合に大切なことは、今後の人生を送るうえで、
必要なお金が準備できるようにするには、どのくらいの目標リターンが
あったらよいのか、ということをまず確認し、それに合った方法、
そして最後に商品を選択することです。

リスクがないほうがベター、とのことですが、ゴールが定まっていないうちに
商品から入っていくと、リスクがない方法でも充分必要なお金が
準備できるのであればよいのですが、元本割れはしなかったが、
その後のインフレにより、生活するには足りない金額しか準備できなかった、
ということがあるかもしれません。

ライフプラン・シミュレーションといって、ていしゃばさんの家族構成や収入、
支出、住宅、リタイア後のご希望、予定などにより、今後の30年〜40年間の
収支をシミュレーションしてみると、ていしゃばさんにとって、どのくらいの
目標リターンがあれば、将来使いたいお金を準備できるのかがわかります。

そこで無駄な支出の改善案なども発見できれば、さらに低い目標リターンでも
充分足りそうだ、ということがわかるかもしれません。　

それがわかってから、必要最低限のリスクをとり、運用プラン、そして最後に
商品を選択するほうが結局はお金と時間を無駄にせずに10〜20年後を見据えて
着実に資産を殖やしていくことができると思います。

頑張ってくださいね。