急がば回れ。

はじめまして、FPの岩川です。

現金を手元からなくしてしまうのは、意外と気づかないリスクがあります。
それなりに、貯蓄ができているのであれば、目先の利益を取りに行かず、長期的に有利と考えられる手段、方法を選択することです。

奥様の考えは、今後のいろんなリスクに、より柔軟に対応できると思われます。

住宅ローンは、短期性の「借金」・・・「悪」ではありません。
生活をより快適にするための「ツール」です。


完済を極端に早めて、貯蓄額を増額させるより、
資産(貯蓄)と負債(住宅ローン)を並行管理する方が、あらゆるリスクを軽減できるだけでなく、貯蓄の考え方、方法によっては、繰り上げ返済よりも有利な場合もあります。


繰り上げ返済のメリットは、金利軽減効果に絞られますが、

手元に現金を残しておけば、
「転職や退職、病気、突発的な事故などによる収入の変化」や
「一時的にお金が必要」になった場合でも、回復するまで資金を調達できる。

また、住宅ローン支払者に万一の事があれば、ローンは保険により返済される。

それだけでなく、20年、30年の長期的な返済となれば、物価上昇を加味することができます。つまり長期の場合は、毎月の「返済額」自体の価値も目減りすることになります。

さらに、合理的な長期の資産形成プランができれば、結果的に、繰り上げ返済以上の効果をあげることも十分考えられます。

目の前の「得」だけを考えるならば、繰り上げ返済で良いと思います。
ただ、独立の計画があれば、手元資金を少なくするのは、慎重に検討するべきです。