比較すれば一目瞭然。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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比較すれば一目瞭然。

2009/03/02 09:33

はじめまして、FPの岩川です。


「5年で保険料の支払いをストップする」そうですが、
その場合下記のとおりですね。

5年の保険料総額 約20,000ドル
  ↓
25年後、約35,200ドル(176%)になる。

上記は、25年米国債を購入することと同様なので、
比較してみましょう。

比較として、25年がないので、20年米国債を購入したとします。
現在の利回りは、単利3.80% ↓参考(20年米国債)
http://www.federalreserve.gov/releases/h15/data/Weekly_Friday_/H15_TCMNOM_Y20.txt


20000ドル購入し、3.8%の単利計算すると
20年後 35,200ドル

保険に加入した場合、25年で35200ドル
米国債を購入した場合、20年で35200ドル
5年も早く効果が得られます。
(20国債満期後さらに、5年国債を購入すれば、保険より確実に殖えます)

リスクの比較、
・ 為替リスクは、投資先が米国ですから全く同様です。
・ お金の預け先の破綻リスク
保険会社の破綻と米国の破綻は、どちらの可能性が高いか?・・判断できますよね

貯蓄が目的なのに保険会社を経由して購入するメリットはほとんどありません。
(保障が必要であれば、また、選択の余地はありますが。)

これは、ドル建て保険より米国債が良いことを紹介しているのではありません。

同じリスクなら、リターンの高い手段、
同じリターンなら、リスクの低い手段を選択する、基本的な考えから投資を行わいといけません。・・・ということです。

ドル建て保険の見直しは、早ければ早いほど効果があります。


不明な点があれば、気軽にご質問ください。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
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この回答の相談

ドル建年金養老保険を続けるべきか?

マネー 投資相談 2009/03/01 00:12

老後の資金運用のために、2007年3月に養老保険に加入しました。
当時は利率もまあまあだと思っていたのですが、
冷静に考えるともっといい商品があるように思い、入金を中止し運用だけ続けるこ… [続きを読む]

ヤマピーさん (東京都/41歳/女性)

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年金保険のリスクと分散投資のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/01 10:49
判断材料です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/02 13:20
為替リスクは・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/03/01 06:16
結論をいうと 2009/03/22 21:59

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