年金保険のリスクと分散投資のお勧め

ヤマピー 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

今後の投資の基本スタンスとして、外貨建ての金融商品は為替リスクをお考えになってご購入ください。満期になった際に、ドルに対して円が安くなっていれば、有利な投資対象になりますが、円高の際には円に換算した場合に元本割れリスクが生じます。

また、投資対象として保険商品は、保険と運用という2重の手数料が発生します。そして解約の際にはペナルティとして高い解約手数料が発生する商品もあります(通常は5年程度)。

既に加入されていて、且つ2年間支払をされていらっしゃいますので、5年間の支払を行い、解約返戻率が実質100%を越える時点まで、保有されるようお勧めします。
但し、その際にも為替で支払時より円高の場合には元本割れが生じます。

老後に向けて5%の運用先とのご質問にお答えします。

5%の運用利率はリスクの大きな運用先になります。
例えば、十分に分散された銘柄で国内株式50%、海外株式50%のアセットアロケーションを組みますと、期待リターンは5.5%でリスク(標準偏差)は15.2%と推計されます。
これは、1000万円の投資を行った場合、単年度の運用95%が-249万円〜+359万円の範囲に入ることを示します。なお、期待リターンの5.5%は長期間リバランスしながら運用を続ける際に収斂する率です。

私は、定期預金、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式という5資産に資産配分を行う分散投資をお勧めします。5資産に均等に配分した際の期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html