為替リスクは・・・

はじめまして、ヤマピーさん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野裕一です。


まず利回りだけを気にされていますが、ヤマピーさんは老後は米ドルを使われるのでしょうか?
日本に居住されていて円に換金されるのであれば、利回りだけではなく為替リスクもありますね。

為替リスクを考えるとこの利回りもドル建てでは良いのですが、円に換金される場合は確保されているとは限りませんね

また保険商品は、運用利回りは良いように思われますが実際には手数料を多く払っていますし、利回りが確定されているものは、保険会社のリスクも考えて利回りは低く設定されています。

ですので直接ご自身が運用をされた方が良い場合が多いです。

投資信託のような商品で、分散投資をされるとこの商品以上の利回りは期待できると思います。

債券型投資信託の期待利回りで3〜5%で、株式投資信託ですと期待利回りが5〜7%くらいと考えますので、債券型投資信託と株式投資信託を組み合わせ運用されれば5%以上の運用利回りは実現する事は可能だと思います。

また国内・国外と分散され、国外でも国や地域をもっと細かく分散されるとリスクも軽減する事は出来ると思いますよ。

ただどの商品を買っても、それが実現できるとはかぎりません。
入口の商品選択も重要なものとなりますから、購入に関心を持たれましたら、売り手側の推奨商品ではなくヤマピーさんの立場に立った商品選定をしてくれるFP事務所などで納得できる説明を受けられると良いでしょうね。