家計管理の件

necowlさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『繰り上げ返済の実行時期、金額』につきましては、すでにライフプラン表を作成していますので、今後りライフイベントやそれにかかる費用などは、概ね把握できているという前提でお話をいたします。

繰り上げ返済の時期につきましては、住宅ローンの返済予定表が金融機関から発行されていると思われますので、そちらも合わせてご確認していただくとお分かりいただけますが、返済当初は毎月の住宅ローンに占めるローン利息の割合が多くなっています。

尚、繰り上げ返済を行うと、繰り上げ返済資金は借り入れ元本に充当されてそれに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことが出来ます。

よって、繰り上げ返済の実行時期につきましては、早ければ早いほど、その効果も大きくなりますので、早めの実行をおすすめいたします。

また、返済金額につきましては、概ね今後5年間に予定しているライフイベント資金に支障をきたすことがない金額を手元に残すようにしていただくとよろしいと考えます。

『ドル建ての積み立てを検討中...』につきまして、資産形成を行っていく上で、リスク分散をはかる意味からもドル建てをはじめ、外貨建て商品を一部組み入れることはよろしいと考えます。
尚、為替リスクを伴いますので、その点は十分にご留意ください。

但し、積み立てる金額などにつきましては、詳細が分かりませんので、残念ながら具体的なアドバイスはできかねますが、まだ円高水準とはいえ最近は円が安くなってきていることも考慮しながら行ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄