家計管理の件 - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計管理の件

2009/02/28 09:42

necowlさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『繰り上げ返済の実行時期、金額』につきましては、すでにライフプラン表を作成していますので、今後りライフイベントやそれにかかる費用などは、概ね把握できているという前提でお話をいたします。

繰り上げ返済の時期につきましては、住宅ローンの返済予定表が金融機関から発行されていると思われますので、そちらも合わせてご確認していただくとお分かりいただけますが、返済当初は毎月の住宅ローンに占めるローン利息の割合が多くなっています。

尚、繰り上げ返済を行うと、繰り上げ返済資金は借り入れ元本に充当されてそれに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことが出来ます。

よって、繰り上げ返済の実行時期につきましては、早ければ早いほど、その効果も大きくなりますので、早めの実行をおすすめいたします。

また、返済金額につきましては、概ね今後5年間に予定しているライフイベント資金に支障をきたすことがない金額を手元に残すようにしていただくとよろしいと考えます。

『ドル建ての積み立てを検討中...』につきまして、資産形成を行っていく上で、リスク分散をはかる意味からもドル建てをはじめ、外貨建て商品を一部組み入れることはよろしいと考えます。
尚、為替リスクを伴いますので、その点は十分にご留意ください。

但し、積み立てる金額などにつきましては、詳細が分かりませんので、残念ながら具体的なアドバイスはできかねますが、まだ円高水準とはいえ最近は円が安くなってきていることも考慮しながら行ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

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この回答の相談

収入に対して住宅ローンの占める割合

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/02/26 22:25

昨年結婚、家を新築し同居開始
主にアドバイス頂きたいのは
・繰上返済の実行、時期、額
・ドル建ての積立を検討中。2〜3万/月は厳しいのでは
・手元に残す額、運用方法

夫31歳 妻26歳 … [続きを読む]

necowlさん (愛知県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

今後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/27 12:03
どんな風になったら幸せですか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/27 23:44
300万円を返済額軽減型で繰り上げ返済すると・・・ 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/28 10:05

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