運用目標が達成した時のあなたの姿は? - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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運用目標が達成した時のあなたの姿は?

2009/02/24 12:32

なかみけさんへ
こんにちは。

アセットアロケーションを考えるのは、楽しい作業であると同時に苦悩の連続です。どんなファンドを選ぶか、配分はどのくらいにするか(一括投資分と積み立て分)などなど。

期待利回りの話がありましたが、
老後資金でいくら欲しいのでしょうか。
学費としていくら確保したいのでしょうか。

運用利回り6%とすると、アロケーションの組み方によっては100%リスク資産になります。すでに個人年金がありますが、そのお金をどのように活かすかも気になります。

目標に到達できるのであれば、リスクは小さいに越したことはありません。ただ、どんなに分散投資をしても避けられないリスクがあります。それを避ける方法は、運用技術ではなく、ライフプランそのものにあるように思います。

老後資金一つとっても、何歳まで働くのか、どのような生活をするのかによって、必要な金額は大きく異なってきます。リスクはとってもかまわないのですが、長期運用である以上、ストレスのない運用も大事です。

迷う場合は、アロケーションを老後資金一本にして、アロケーションの中で大きくふえた部分を換金すること(リバランス)によって教育費を随時確保するというのも一つの方法だと思います。この場合、運用利回りは低めに設定するか、安全資産をふやします。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

上手にポートフォリオを作ることができません。

マネー お金と資産の運用 2009/02/23 22:02

33歳会社員です。

子供の学資資金と、夫婦の老後資金として、安全資産や損失許容度の異なる2つのポートフォリオを作り、フローとして、毎月1〜3万円をポートフォリオに注入していき… [続きを読む]

NAKOさん (長野県/34歳/男性)

このQ&Aの回答

必要金額の見積りとリスク・リターンによる資産配分を 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/23 23:51
アセットアロケーションで運用成果は決定する? 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/24 01:21
経済背景を考えましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/24 15:45
積み立てが1〜3万円でしたら・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/23 22:22
Plan-Do-See 2009/02/24 14:41

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