覚悟の問題かもしれません。

横浜のモーゲージプランナーの高橋と申します。

お近くのFP等に相談される事を前提とさせていただきます。
貯蓄が無い状態が、どのような家計管理の結果かわからないので、
まず、その点が一番気になります。
ですが、それはさておいて。

にの子さんのご家庭の状況ですが、
ご主人の手取りが490万円、
にの子さんの手取りが335万円、
合計で825万円のお金が自由に使えると仮定します。

すると、住宅ローンの返済額は、
35年で毎月18万円、ボーナス42万円となり、
年間で258万円となります。

すなわち、
使えるお金のうちの31%が、
住宅ローンの返済だけに消えていきます。
(年収ベースでの返済比率は26%となります)

ここから、今後、
生活費、保育料、学資保険料、等々、
さらに3人分の学費を拠出していくわけですから、
お子さんの進路次第では、
家計破たんの恐れもあります。

逆に、大学はお子さん達で稼いででも行ってもらう、
位の心づもりがあるなら、
購入に向け一歩前進、
と言ったところだと思います。

視点を変えると、
住宅の購入と、お子さんの進路のバランスの取り方になって来ると思います。
また注文住宅ですと、希望をかなえるのに費用が嵩むこともあり得ます。
建築費用を大幅に削ってしまう、などの見直しも必要かも知れません。
その場合、家の設備を削っても、立地の良し悪しで満足感が得られるかもポイントです。

ご主人とよくご相談されて、
両家ご両親からの援助も視野に入れて、
清水(きよみず)の舞台から飛び降りる覚悟が必要かも知れません。

今後の貯蓄額が予定(希望)金額ですと、
直感的に厳しい感じがします。
今まで(子育て前)に確実に貯めてきた経験の有無が問われます。