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ファイナンシャルプランナー

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投資・運用の基本的な考え方のご紹介

2009/02/20 11:24

yuimimama 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

保有されている投資信託の保有・売却をお考えになるために、投資・運用の原則をご紹介します。

ご購入の際に、期待リターン(期待する収益)とリスク(価格の変動の幅等)を検討されましたでしょうか。また、どの程度の損失(例えば1000万円の投資で見込まれる損失額)が許容できるのかもご検討が必要と思います。

もし、それらを決めずにスタートされた場合は下記を参考にリバランスのご検討をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は充分に分散された銘柄で組む資産配分によって決まると報告されています。
先ずは、国内外の債券や株式への資産配分をお考え下さい。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式という5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば、5資産に均等配分しますと、期待リターンは3.5%でリスク(標準偏差)は8.0%になり、単年度の運用結果の68%は-4.5%〜+11.5%(100万円の投資で4.5万円の損失〜11.5万円の利益)の範囲になります。単年度の運用結果の幅を95%に取りますと、100万円の投資で12.5万円の損失〜19.5万円の利益の範囲に入ります。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

インデックス・ファンドはインデックス(TOPIXなど)が購入できればその市場全体を購入することと同じという発想で創出されたもので、ファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。
そして、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる事から得られた理論です。

私のHPにインデックス・ファンドと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/etf-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

投資信託どんどん下がるけどどうしたらいいの

マネー 投資相談 2009/02/20 10:10

財産3分法ファンド、愛称;ビルオーナー売却か保有するか悩んでいます。全くの素人です

yuimimamaさん (広島県/55歳/女性)

このQ&Aの回答

ご質問の件について 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/20 12:24
投資信託の使い方、考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/20 12:47
することは限られています。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/20 16:38
投資目的に応じて分散しましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/20 12:23

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