将来計画(ファイナンシャルプランニング)作成のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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将来計画(ファイナンシャルプランニング)作成のお勧め

2009/02/18 12:42
(
4.0
)

@ひなこ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

ご結婚おめでとうございます。

家計というよりも、お二人でお話試合をしながらの、将来計画作成をお勧めします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。この式に沿って収支額を確認し、改善を図るのですが、まずはご主人からどれだけ家計に入金するかのベース資料が必要と思われます。

お二人で、将来の夢や希望をご家族のイベントととして、例えば結婚式と新興旅行、出産・進学、車や住宅の購入、レジャーや趣味などを話し合い、そのイベントと共に費用も記載するイベント表の作成です。このステップで、お子様を何人、いつごろを考えているかが分かりますし、車の購入時期やグレード、住宅は保有するのか賃貸で住み替えを優先するのかも刷り合せが可能です。
また、お二人での旅行、あればですが里帰りも記載します。

そして、今後の収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。ご主人がお小遣いをご自分で差配するのであれば、家計に入れる収入分として確保しなければならない金額などが、この表を作ることで確認できます。

また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートも併せて作成下さい。特に、キャッシュカードなどの負債があれば、必ず記載して、返済をキャッシュフロー表に記載します。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、家計収入と貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

補足

なお、個人事業主の由、家計の中にも営業が奮わない時期のための準備資金を蓄える様お勧めします。収入のブレは以外に大きなものです。収入が少なくなった時に家計を持ちこたえられるようにするリスクヘッジをお勧めします。

例えば、1年間の生活費+今後1年間に計画されている大きな支出(家電の借り換えや旅行など)を生活準備資金として定期預金にしておくと、精神的にも安心が得られます。事業主への貸し金にも使えます。

評価・お礼

@ひなこ さん

ご回答ありがとうございます。
イベント表の作成、良いですね。
まず家計ありき、ではなく、人生におけるイベントで何をしたいか、
そのためには何をしなければならないか、ですね。

イベント表を印刷して一緒に書き込みながら相談したいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

今後の家計管理について

マネー 家計・ライフプラン 2009/02/18 12:01

夫(34歳)、妻(30歳)
昨年10月に入籍し、2人暮らしです。

3月に結婚式を控えており、家計は現状は折半しております。
夫は個人事業主で収入は変動します。
年収は昨年は600万程度と聞いていますが、… [続きを読む]

@ひなこさん (大阪府/30歳/女性)

このQ&Aの回答

今後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/18 14:13
個人事業主の家計運営 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/19 13:04
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/19 17:02
今後の家計について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/24 07:27
将来設計について話し合ってみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/19 08:41
ご主人の性格の問題 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/19 08:43

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