資産配分に基づく分散投資をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分に基づく分散投資をお勧めします

2007/04/09 08:59
(
5.0
)

rinrin様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。資産運用のご質問を有難うございました。

まず、リスク資産と安全資産の適切な比率は個々人により異なります。rinrin様の目標とされる金額、投資期間、リスク許容度等々を考え資産配分の比率を変えて期待収益率を試算します。現在全資産加重で2.7%の収益率を確保されている由、良好な成績と推察します。よく「5%で云々」は金融商品に投資した金額分での収益率を指すことが多く、貯蓄金額+投資金額の全額での収益率ではありません。
2年後に自宅建設という大きな支出を考えると、現状の資産配分を若干変化ざる程度で、リスクを取らないことも一考ください。
その上で収益率向上策としてお答えします。

資産運用の成果は、資産配分(アセットアロケーション)で80%が決まると言われています。失礼ですがrinrin様の資産配分は預貯金に大きな比重をかけられています。リスクを低めながら、投資効率を上げるには、各資産九部への分散投資をお勧めします。
例えば円貨現預金30%、国内債券20%、国内株式20%、海外債券15%、海外株式15%のように分散した資産配置を作成しますと、期待収益率が約3.15%(過去15年のリターンから推考)になります。
私のホームページに資産配分のトライアル表を掲載しています。宜しければご一見ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

なお、私見ですが、外貨預金はコストが高くリスクに対してリターンが低くなります。同じ為替リスクをとられるのなら、外貨MMFの購入をお勧めします。
また個別株・個別社債はご購入できない由、債券は国内外とも国債を、株式は上場投信(ETF)、をお勧めします。それも無理でしたら、コストが低いインデックスファンドがお勧めです。これらもHPにシリーズで掲載していますので、参考としてください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-1.htm

評価・お礼

rinrin さん

お礼が遅くなりまして申し訳ございません。
丁寧かつ具体的なアドバイスをいただき誠にありがとうございました。確かに私の現在のポートフォリオは預金偏重だと思います。個人的な見通しでは足元は株・株式投信に投資するときではないと見ており、また為替もそのうち円高に転ずるとみています。したがって、直近での投資対象としては日本の国債以外にはなかなか妙味のあるものがないなあ(日本国債とて利回りは満足できるものではないですが)という気もしますが、中長期的な観点ではまさにいただいたアドバイスを参考にして、分散投資していきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

適切なポートフォリオについて

マネー お金と資産の運用 2007/04/09 02:53

33歳、年収1100万円、金融資産2500万円、夫婦と長男1人、今年第二子出産予定の者です。長らく運用・貯蓄に関心がなかったのですが、昨年より急遽いろいろと運用を開始したのですが、適切なポートフォリオ… [続きを読む]

rinrinさん (東京都/33歳/男性)

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