（仮計算では）６３歳に貯蓄が底をついてしまいました

**大ざっぱに計算してみます

物件価格２，５００万円、購入諸費用８５万円、ご夫婦の年齢が３０歳と２８歳、上のお子様が２歳と仮定します。また、夫様が６５歳定年まで働かれ、nakatai 様は下のお子様が大学を卒業される５０歳まで働かれる、またフラット３５の借入金利は年２．８５％、世帯の生活費は月２３万円など、いくつか仮定して大ざっぱな計算をしてみました。

**６３歳に貯蓄が底をつく！

すると、上のお子様が大学に入学される２０２３年（夫様の４７歳時）頃から、教育費の負担増もあって世帯の年間収支が赤字に陥り、ローン完済の１年前（夫様の６３歳時）には、貯蓄が底をついてしまうという結果が出ました。

もちろんその時点で、築３３年のマンションを売却（新築価格は２，５００万円ですが、いくらになっているでしょうか？）すれば、ローン残金を支払っても、多少現金は残ると思いますが、この金額は、ご夫婦の老後を考えると十分といえるでしょうか。

**仮にマンションを購入しなければ。。。

住宅ローン返済額を年７８万円、その他維持費（管理費・修繕積立金・固定資産税等・団信保険料など）を年３７万円の合計１１５万円と、現在の家賃の年７２万円の差額は年４３万円になります。これを積み立てて年２．５％で３５年間運用したとしたら、２，３６１万円になります。

**生涯を通じた資産形成や、老後の安心を考えるアプローチ

たしかに平成１８年にローンを１，７００万円受ければ、１０年間の住宅ローン控除は１３４万円程度ですが、このメリットを活用するためだけでなく、nakatai 様の''「生涯を通じた資産形成や、資産形成や老後の安心を考えるアプローチ」''が望ましいと思います。上記の前提条件が違えば結果も大きく変わりますので、nakatai 様には具体的な相談（ライフプランニング）を、ファイナンシャル・プランナーから受けられることをお勧めしたいですね。