目的を考えた運用

はじめまして、daytonaさん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野裕一です。


運用をする前にまず運用をする目的を考えましょう。

例えば、2年後に車を買う為の運用だとしたら、リスク商品は不向きです。
現在のような大暴落があった時には、目的の額より少なくなってしまっている可能性があります。

しかし、老後資金の為の運用でしたら約40年近い運用期間があります。
この期間でリスクをうまくとれた運用をすれば、期待以上の運用益が出せるかも分りません。

こういった様に運用をする前に、どのくらいの資産をどのくらいの期間で運用するかを決めることは大事になります。

目的に対して漠然として分からないのであれば、FP事務所などで対面で話されて、目的の顕在化をする事でブレのない運用をする事が出来るでしょう。

また、現在は定期預金に400万円と普通預金20万円と言う事ですが、出来れば緊急資金として直ぐに引き出せる資金を6か月分くらいは確保されておいた方が良いでしょうね。

定期預金ですと緊急にお金が必要になった時には、中途解約のペナルティが課せられます。

まず緊急資金の確保をされて、毎月5万円の運用が出来るのであれば積み立てで投資信託を銘柄や国や地域などを分散して購入する事をお勧めします。

ただ、銘柄選びはご自身でも出来ますが、出来ればしっかりと根拠のある商品を勧めてもらえるパートナーが欲しいですね。

購入後もほったらかしでは、思ったような運用は出来ません。
定期的なメンテナンスやリバランスが必要です。

ボーナスなどは、そういったリバランスなどの資金とされても良いですね。

またdaytonaさんは、まだお若いので運用も必要でしょうが、ご自身への投資も必要だと思います。

運用する資金と自分へ投資する資金と遊ぶ資金を上手く組み合わせると良いでしょう。