貯蓄性商品にこだわらず。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄性商品にこだわらず。

2009/01/27 19:50

はじめまして、メリさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

保険=貯蓄性のものという考え方が昔からありますが、保険で運用をするのは良いように思われていますが、実際には金融商品の知識をしっかり持たれれば、保険よりご自身で運用された方が良い場合が多いです。

解約返戻金の推移表などが保険証などに記載されている事が多いですが、この推移表を見ると良く分かります。

また生命保険は、二通りの考え方が出来ます。

死亡した時の葬儀代などの整理資金と残された家族への資金援助です。

整理資金は一生必要なものですので、終身保険のものへの加入が考えられますね。と言う事は、亡くなるまで解約はありえませんので貯蓄性は必要ありません。

もうひとつは残された遺族への資金援助で、一番考えなくてはならないのはお子様が大学を卒業されて独立されるまでの大きな資金とお子様独立後の配偶者への資金援助です。

こうやって考えるとお子様が独立されるまでは掛け捨てでも良いでしょうね。その後の配偶者への資金援助もそれ程多い額は必要ないと思います。
また、この保障は年々少なくなりますから収入保障保険という種類の保険でも良いでしょう。


メリさんは専業主婦ですので、亡くなられた後は、遺族の方への資金援助は必要ないでしょうから死亡保障は整理資金程度で良いと思います。

医療保障も女性特有の疾病もカバーされれば最低保障の5千円程度でも良いでしょうね。

死亡保障などは、変額保険や利率変動保険などですと死亡保障の最低保障は確保されますし、運用が良ければ運用益も出ます。また、保険料も定額の終身保険よりも安くなる可能性がありますから選択肢に入れても良いでしょう。

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この回答の相談

保険見直し後の家計について

マネー 年金・社会保険 2009/01/27 19:04

現在妊娠7ヶ月の専業主婦です。
以前、家計診断をしていただいたのですが、
出産を機に保険を見直そうと思っております。

現在、夫は45歳までの定期保険にしか入っていないので、
それを解約し、終… [続きを読む]

メリさん (千葉県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

保険見直し 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/27 23:42
保険の見直しについて 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/28 10:27
生命保険加入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/28 10:34
「今のゆとり」と「将来のゆとり」の天秤 高橋 成壽(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/02 09:28
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/01/28 11:16

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