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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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将来計画作成と改善のポイント

2009/01/26 17:39

JFK 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

着々と計画を実行されているご様子ですが、一度将来計画の作成をお勧めします。特にキャッシュフロー表でシミュレーションされては如何でしょう。

将来の夢や希望、そしてご家族の行事、例えば、入学や進学コース、車の買換え、住宅ローンの完済時、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして住宅ローンの繰上げ返済や入学金と学資など、収支と貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、ご希望を満たす貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

この表を作成することで、奥様と家計全般を話し合えるものと思います。その中で習い事の費用の多寡をご相談下さい。

教育ローンと繰上げ返済ですが、これもキャッシュフロー表で確認が出来ます。
ただし、最小限の備えが出来れば、ご存知のとおり早い時期の繰り上げ返済は利息分の削減が大きいため、返済が有利になります。

住宅ローンのために団信にお入りに為られていると考えます。
この場合、若しもの際には住宅ローンは完済されますので、保険の見直し(補償額の引き下げ)をお勧めします。また、生命保険は定期保険の掛け捨てが効率的です、養老保険の満期返戻金は繰上げ返済に使用されるようお勧めします。無リスクで利息分が収益と看做せる繰上げ返済が運用方法として優れています。

下記にお子様の学習費掲載しています。参照下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

35年住宅ローンと教育資金で将来が不安です

マネー 家計・ライフプラン 2009/01/26 15:42

4人家族
夫(39)サラリーマン 年収 約570万(税込総額)年収上昇率:2%(57歳以降嘱託扱い)
妻(36)専業主婦   
長女(8)小学3年
次女(6)小学1年

貯蓄額  :約50… [続きを読む]

JFKさん (茨城県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンと教育資金について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/26 16:51
教育費と住宅ローンについて 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/26 17:39
住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/26 18:13
長期的な視点から準備を行いましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/26 23:24
教育資金を優先しましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/26 17:28
教育資金確保を優先しましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/28 11:44

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