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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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元本保証の商品と、分散投資のお勧め

2009/01/08 17:20
(
5.0
)

みもざ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です。

老後資金のためのものとして、元本保証されている安全な金融商品は極めて少なくなります。

貯蓄のプランはどこの金融機関ではなく、商品の特性でお選び頂き、それを販売している金融機関で購入する手順になります。

1.円の定期預金(各銀行1,000万円まででお考え下さい)

2.個人向け国債、又は利付国債です。
個人向け国債は、将来の金利動向にも対応できる、10年変動金利のものをお勧めします。
3ヶ月に1回の購入になります。

3.リスクが低い商品として、円のMMFをお勧めします。
短期金融商品で運用しますので、元本割れリスクは小さなものです。購入後1ヶ月経ちますと、ペナルティーなして解約できますから、普通預金に代わる物としてお考え下さい。
実績利回りですので、各社運用利回りが異なります。

下記を参考に検討下さい。一番下に掲載されています。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

現在、外貨預金という、円での元本保証の無い、極めて大きなリスクを取られています。
もし、これらも、
「元本保証されている安全で確実で、なるべく利率がいいものを希望しています。」の対象でしたら、目的には適していません。

リスク・リターンを考えた上での、国内外の株式と債券での分散投資をお勧めします。

補足

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(MMFも入ります)、日本株式、外国債券(外貨MMFも入ります)、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用成果の68%が-4.5%〜+11.5%の範囲に、運用結果の95%が-12.5%〜19.5%の範囲に入るものと考えられます。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

なお、毎月の20万円を分散投資する場合には、上記手順ででお考えになった各資産への配分比率で、資産クラスに対応したインデックス・ファンドの購入をお勧めします。

評価・お礼

みもざ さん

吉野様

丁寧なご回答をありがとうございます。
今まで知らなかった事が多いのですが、URLを付けていただいたので、とても助かっています。

少しずつ勉強して、良い方法を探りたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

老後のための貯蓄

マネー 家計・ライフプラン 2009/01/08 15:55

夫50歳・妻45歳の夫婦で子供はいません。子供がいないので将来の生活が不安で、少しでも貯蓄したいと思っています。夫は年収900万位。私は昨年仕事を辞めたので今年から無職です。外貨貯金(USとオーストラリア)に2… [続きを読む]

みもざさん (東京都/45歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/08 17:18
老後のための貯蓄 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/08 22:52
金利よりも流動性を 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/08 18:06

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