生命保険、個人年金の見直し

のえりー様
はじめして、保険FPの松本です。

相談の文面から、保険やライフプランニングの見識がうかがえます。
のえりー様の見直しのお考えでOKかと思います。
理に叶っています。

3つアドバイスさせていただきます。

==「死亡保障は必要ないのでは。無駄な掛け金をなくしたい。」と思うので、適当な終身医療保険、がん保険に入り直し1と2は解約したいのですが、いかがでしょうか?==

<1、解約するなら、まず>

定期付終身の特約である定期2500万円掛け捨て部分。
41歳それ以降で保険料がどんどんアップします。

<2、解約以外の選択肢も>

(1)(2)主契約である終身保険は、予定利率・返戻率など比較して、
お得なほうを残す。または、減額や払済みという選択肢も!
特約は、すべて解約しなくてもよく、いらないものだけ解約することもできます。


==(3)の個人年金は継続を考えていますが、老後資金のためには解約(180万円程)して別に運用した方が良いと思われますか?==

<3、「生命保険控除」メリットを考慮>

保険の貯蓄としての機能を考えるとき、「生命保険控除」も併せてお考えください。

確かに、保険は貯蓄としては大きく増えることはないかもしれません。
積極的に運用することや投資も必要です。

ただし、見逃せない税制のメリットがあります。
一般の生命保険/個人年金保険の年額保険料それぞれ10万円まで所得税・住民税の控除の枠があります。

この軽減額は、以外に大きいですよ。(ただし、将来税制改正があるかもしれませんが)
(この枠を最大限使った一般的なサラリーマン家計の目安は概算で年12,000円〜17,000円程)

(3)の個人年金、(1)(2)の終身、それぞれの枠で保険の年額保険料10万円までは、
保険単体として大きく増えるわけではありませんが、家計としてお得です。
それぞれ年額保険料10万円までは、保険でも貯蓄として十分なパフォーマンスがあると思いますよ。


以上、3つ程アドバイスさせていただきました。