生命保険、個人年金の見直し - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

生命保険、個人年金の見直し

2009/01/04 23:25
(
5.0
)

のえりー様
はじめして、保険FPの松本です。

相談の文面から、保険やライフプランニングの見識がうかがえます。
のえりー様の見直しのお考えでOKかと思います。
理に叶っています。

3つアドバイスさせていただきます。

==「死亡保障は必要ないのでは。無駄な掛け金をなくしたい。」と思うので、適当な終身医療保険、がん保険に入り直し1と2は解約したいのですが、いかがでしょうか?==

<1、解約するなら、まず>

定期付終身の特約である定期2500万円掛け捨て部分。
41歳それ以降で保険料がどんどんアップします。

<2、解約以外の選択肢も>

(1)(2)主契約である終身保険は、予定利率・返戻率など比較して、
お得なほうを残す。または、減額や払済みという選択肢も!
特約は、すべて解約しなくてもよく、いらないものだけ解約することもできます。


==(3)の個人年金は継続を考えていますが、老後資金のためには解約(180万円程)して別に運用した方が良いと思われますか?==

<3、「生命保険控除」メリットを考慮>

保険の貯蓄としての機能を考えるとき、「生命保険控除」も併せてお考えください。

確かに、保険は貯蓄としては大きく増えることはないかもしれません。
積極的に運用することや投資も必要です。

ただし、見逃せない税制のメリットがあります。
一般の生命保険/個人年金保険の年額保険料それぞれ10万円まで所得税・住民税の控除の枠があります。

この軽減額は、以外に大きいですよ。(ただし、将来税制改正があるかもしれませんが)
(この枠を最大限使った一般的なサラリーマン家計の目安は概算で年12,000円〜17,000円程)

(3)の個人年金、(1)(2)の終身、それぞれの枠で保険の年額保険料10万円までは、
保険単体として大きく増えるわけではありませんが、家計としてお得です。
それぞれ年額保険料10万円までは、保険でも貯蓄として十分なパフォーマンスがあると思いますよ。


以上、3つ程アドバイスさせていただきました。

評価・お礼

のえりー さん

松本様

先日は早速にご回答いただき、ありがとうございました。
お礼が遅くなり申し訳ありません。

全解約を考えていた生命保険ですが、
いらない部分だけ解約、また払済保険へ移行する方法もあるのですね。
実は定期付終身保険に関しては、ちょうど1年前に保険会社から
計算書をいただいていたのですが、それによると
解約払戻金が28万円、払済終身保険の保険金額が72万円ということでした。
確かに、今解約して28万円程を返してもらうより、
小さい金額でも終身保険を残しておきたい気がします。

これから、解約、払済保険への移行、改めての加入など、
もう少し勉強して、自分に合った保険を探してみようと思います。
個人年金は、継続します。

この度、相談して本当に良かったです。
ありがとうございました。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

生命保険、個人年金の見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2009/01/04 14:21

こんにちは。36歳の独身女性です。
こちらのサイトに出会ったお陰で、この年になって遅ればせながら
やっと自分の人生設計やお金のことを真剣に考えるようになり、
家計簿も1年間続けることができまし… [続きを読む]

のえりーさん (広島県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の見直し 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/04 22:01
保険の見直しについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/05 10:35
とてもいい考えですね。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/05 15:33
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/01/04 15:07
良いお考えですが・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/04 15:15
お考えのとおりでいいと思います。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/04 18:02

このQ&Aに類似したQ&A

保険見直し+ライフプランについて ctsfukさん  2012-03-25 14:45 回答1件
第一子が生まれるので保険の見直しをかけたいです ankoromochiさん  2013-02-14 11:17 回答2件
保険見直し中のアドバイスをお願いします mikenekosさん  2013-01-31 12:06 回答1件
保険の見直しについて sumaeさん  2009-07-26 17:17 回答7件
保険の見直し? ひまわり夏子さん  2008-02-16 00:48 回答6件