老後資金の積み立てに死亡保障が必要? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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老後資金の積み立てに死亡保障が必要?

2009/01/03 09:11
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5.0
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のこたさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

まず必要な保障を考えましょう。
ご主人に万が一の場合に必要な保険金額はどのくらいでしょう?

現在は
・終身保険 800万円
・家族収入 月15万円があと26年とすると 合計4680万円
・養老保険 600万円
合計すると6000万円以上となります。こんなに必要でしょうか?

ご家族構成、持ち家かどうか、やのこたさんの収入や現在の貯蓄額などがわかりませんので
妥当かどうかはわかりませんが・・・

同じようにのこたさんのほうは合計で1300万円ですね。

死亡保険、医療保障が終身払いというのも気になります。
ご夫婦で3万円近くを生涯払い続けるということですよ。

養老保険ですが将来の老後資金として積み立てている感じですね。
これに死亡保障が必要ですか?

毎月4.8万円を32年間払うと元本だけでも1843万円です。
年金原資として2000万円になるようですので、実質利回りは0.51%です。
32年間もこのような低金利で積み立てることになります。

死亡保障が付いている分それに保険料の一部が回っているとお考えください。
ご主人の養老保険も同じですね。

老後資金の準備ならば保険ではなく、純粋に貯蓄や運用を考えましょう。
4.8万円を32年間3%運用しながら積み立てると3000万円を超えますよ。

必要な保障と貯蓄は切り離して考えましょう。

評価・お礼

のこた さん

とても丁寧にご回答下さり、我が家の問題が良く分かりました。
これからもう少し勉強してみたいと思います。
ありがとうございます。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

養老保険などの見直しは必要ですか?

マネー 保険設計・保険見直し 2009/01/03 07:24

夫36歳、妻38歳で、2002年からプルデンシャル生命の保険に加入しています。
これからも今と同じ生活が出来るのか不安な世の中になって来たので、保険の見直しなどが必要かと思っていると… [続きを読む]

のこたさん (静岡県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

「保険見直しクリニック」スタートします。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/03 09:39
必要な保障を見直してみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/03 11:12
充分に見直しが可能です 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/04 20:35
目的にあった商品を・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/03 09:58
1社だけでなく複数の保険を扱う方に相談を。 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2009/01/03 21:48
異なった考え方もあります。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/01/04 11:43

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