キャッシュフロー表の作成をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

キャッシュフロー表の作成をお勧めします。

2007/04/01 08:01
(
5.0
)

じーぼ様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご結婚おめでとうございます。

まず、お二人の収入・支出・貯蓄の全体像を把握され10万円の貯蓄が可能というところまで来ていらっしゃるので、ライフイベント表とキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
ライフイベント表は、これからの行事(例えば結構式とその費用、お子様の進路とその費用、車の購入)などを年齢と並べて時系列的に把握する表です。その後、各年度の収入と支出(ローン返済なども)を記入したキャッシュフロー表を作成すれば、自ずと何から手をつければよいかが分かると思います。その中でまず貯蓄額、万が一の際の保障をご検討ください。
両表のサンプルを私のホームページに掲載していますので、宜しければ参照ください。

http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

カードローンについてですが、できれば早期の返済を検討ください。お二人の収入で貯蓄が月に10万円できる由、貯蓄とあわせ、早期返済は可能かと考えます。借入金返済は借入金金利で運用できたことになり、一番有利な資金運用です。できれば住宅ローンの繰上げ返済も、キャッシュフロー表にてシミュレーションされるようお勧めします。

投資積立は、分散投資をお勧めします。例えば日本株、海外の株式、海外の債券夫々を対象とする投資信託3本の毎月積立と3ヶ月毎の国債では如何でしょう。このプランですと月々4万円でグローバルなバランスファンドをご自分で創ることができます。

評価・お礼

らおぱ さん

わかりやすいご回答、ありがとうございました。

借金はとにもかくにも早く返す、これが基本なんですね。

今後、車の購入、住宅購入と借金が増えていきそうですが、
貯めたらまとめて返済のほうがいいようですね?

がんばって貯めて払ってを繰り返します!

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

全体的な資産・家計・貯蓄運用

マネー お金と資産の運用 2007/03/31 19:18

初めまして、28歳女性です。
年収600万、手取り450万、現在の勤務先には6年間在籍しています。
カードローンが100万、積立貯金が60万あります。
カードローンを低金利型カードローンに借り換え予定で… [続きを読む]

らおぱさん (大阪府/28歳/女性)

このQ&Aの回答

今後の計画について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/04/01 10:34
有効に資産形成を考えましょう 山田 幸次郎(ファイナンシャルプランナー) 2007/04/01 14:03

このQ&Aに類似したQ&A

長期/資産運用について G-SHOCKさん  2012-09-12 01:03 回答2件
今後の家計費運用・貯蓄について ストレイシープさん  2010-03-10 02:52 回答2件
ユニットリンク保険への切り替えについて S.Nさん  2016-04-25 05:28 回答2件
繰り上げ返済か分散投資か? 翔子さん  2015-01-27 13:51 回答3件