対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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キャッシュフロー表の作成をお勧めします。
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じーぼ様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご結婚おめでとうございます。
まず、お二人の収入・支出・貯蓄の全体像を把握され10万円の貯蓄が可能というところまで来ていらっしゃるので、ライフイベント表とキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
ライフイベント表は、これからの行事(例えば結構式とその費用、お子様の進路とその費用、車の購入)などを年齢と並べて時系列的に把握する表です。その後、各年度の収入と支出(ローン返済なども)を記入したキャッシュフロー表を作成すれば、自ずと何から手をつければよいかが分かると思います。その中でまず貯蓄額、万が一の際の保障をご検討ください。
両表のサンプルを私のホームページに掲載していますので、宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
カードローンについてですが、できれば早期の返済を検討ください。お二人の収入で貯蓄が月に10万円できる由、貯蓄とあわせ、早期返済は可能かと考えます。借入金返済は借入金金利で運用できたことになり、一番有利な資金運用です。できれば住宅ローンの繰上げ返済も、キャッシュフロー表にてシミュレーションされるようお勧めします。
投資積立は、分散投資をお勧めします。例えば日本株、海外の株式、海外の債券夫々を対象とする投資信託3本の毎月積立と3ヶ月毎の国債では如何でしょう。このプランですと月々4万円でグローバルなバランスファンドをご自分で創ることができます。
評価・お礼
らおぱ さん
わかりやすいご回答、ありがとうございました。
借金はとにもかくにも早く返す、これが基本なんですね。
今後、車の購入、住宅購入と借金が増えていきそうですが、
貯めたらまとめて返済のほうがいいようですね?
がんばって貯めて払ってを繰り返します!
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
初めまして、28歳女性です。
年収600万、手取り450万、現在の勤務先には6年間在籍しています。
カードローンが100万、積立貯金が60万あります。
カードローンを低金利型カードローンに借り換え予定で… [続きを読む]
らおぱさん (大阪府/28歳/女性)
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