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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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投資信託などの運用を考えましょう

2008/12/30 07:54

りんけんさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

将来的にマイホームを買い換える予定はありますか?
そうであれば残高をなるべく減らしておいたほうがいいでしょうから、繰り上げ返済には賛成です。
買い換えるおつもりがないのであればその資金を運用してはいかがでしょう?

1100万円、15年返済、金利1.475%で借入後1年で350万円の繰り上げ返済で払わなくて済む利息は期間短縮型で64万円、返済額軽減型で37万円です。
(現在の金利がそのまま続くという前提ですが)

350万円を10年間3%(税引き後)運用すると元利合計で470万円です。

繰り上げ返済するとローン残高が減りますから住宅ローン控除の金額も減ります。
また期間短縮の場合は当初からの返済期間が10年を切るかどうかの微妙なラインですから時期や金額の調整をしたほうがいいかと思われます。

当初からの返済期間が10年をきるとその年からの住宅ローン控除が受けられません。

お子さんの教育資金に関しても10年以上の運用期間があるので、運用を考えてみましょう。
月2万円を18年間の積み立てる場合
0.5%の場合452万円
1%    473万円
3%    573万円 と金利次第でずいぶん違ってきます。

投資信託でもご主人の給与振込口座からの自動引落で積み立て可能ですよ。
運用商品に関しては子ども名義でできるところは少ないですから、お父さん名義となります。

運用に関して全く初めてという場合は金融機関ではなく、独立系のFPに相談してからにしましょう。

こどもの保障に関して共済はいいですね。
1000円で十分です。

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この回答の相談

出産後の資金運用について

マネー 家計・ライフプラン 2008/12/29 22:42

間もなく(2008年12月末頃)第1子を出産予定で、今後の資金運用について相談したくメールさせて頂きます。

現在の私達の収入・貯蓄・予定は下記の通りです。
・今年住宅を購入し、住宅ローン残高… [続きを読む]

りんけんさん (奈良県/31歳/男性)

このQ&Aの回答

借入金返済優先の運用と資産形成の考え方 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/30 09:04
子どもさんのためのお金の使い方 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/30 09:29
資産運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/30 17:51

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