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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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10年で厳しければ15年で!

2008/12/25 18:41
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5.0
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おれんじcountyさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

住宅ローン控除は返済期間が10年以上のローンです。
10年で借入しても期間短縮型の繰り上げ返済をしなければ10年間受けられます。
残存期間ではなく、最初から終わるまでの期間のことを言います。

15年で借りると繰り上げ返済で期間が5年間短くなっても大丈夫ということですね。

住宅ローンの12月末残高の1%が控除されるということで例えば残高が1500万円であれば
1%の15万円が控除されるということですが、実際の税金が15万円以下の場合はその金額までしか控除されません。
源泉徴収票で年間の源泉税を確認してみましょう。

ですから、実質0.25%のローンということは言えませんね。

10年か15年かという問題ですが、単に住宅ローン控除と借入れ利息の問題だけでなく、
10年間返済可能かということを考えてみてください。

10年だと少し厳しいのでしたら、少し長めで借りたほうが無難です。
3年固定ですと、その後金利が上昇した場合に大変になるかもしれません。
また給与が下がったり、健康状態がよくなくて収入が減ってしまうかもしれません。

返済できなくなると、差し押さえられてしまいますよ。
それが一番怖いことです。

15年で借りても10年で借りたつもりで差額分を貯蓄に回してはいかがでしょう?
大切なのは無理をしない返済計画だと思いますよ。

補足

住宅ローン控除を受けるには残っている年数が10年以上必要と誤解されている方が多いので追記しますが、返済を始めた時からの年数が10年以上です。

国税庁HPより
No.1225 住宅借入金等特別控除及び特定増改築等住宅借入金等特別控除の対象となる住宅ローン等
http://www.nta.go.jp/tokyo/guide/zeimusho/chiba/kashiwa/index.htm

上記サイトより抜粋

(注)2 償還期間や賦払期間の10年以上(5年以上)の期間とは、借入金等の債務を負っている期間をいうのではなく、最初の返済又は支払の時から返済が終了する時までの期間をいいます。

評価・お礼

おれんじcounty さん

とても丁寧で分かりやすいアドバイスをありがとうございました。
このHPで質問したものの、実は、さらに住宅ローン減税の条件についてこんがらがってしまっていたのですが、分かりやすい先生の説明のおかげで、よく理解する事ができました。
先生のコメントを拝見させていただくまでは、ローンは短く早く返したいと思っていたのですが、無理のない返済計画の大切さも教えていただきました。
先生の回答で、私の知りたかったこと全てが分かり、とても感謝しています。
どうもありがとうございました。

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この回答の相談

住宅ローン控除を利用するべきか

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/12/25 15:19

2009年8月頃新居入居予定です。

1500万円借り入れ、少し厳しいですが、総返済額を減らす為に、10年間でローンを返済するつもりでした。しかし、返済期間が10年以上ないと住宅ローン控除が適用され… [続きを読む]

おれんじcountyさん (愛知県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンだけでは住宅ローンの形は決まらない。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/25 15:30
住宅ローン控除の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/25 17:32
住宅ローン控除 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/25 22:40

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