不況下での家計管理について

リエゾン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、不況下での家計の管理の仕方として、わるくはないと思いますが、少し補足させていただきます。

投資の捉え方としては、大きく分けると、マネーゲームと長期投資の2つがあります。

このうちマネーゲームは、賭け事の世界ですので、特に、失業リスクなどが高まる不況下では、素人考えで、手を出すべきではないでしょう。

一方、長期投資は、株式や不動産の時価が、10年程度の期間でみて、相対的に大きく下がっているわけですから、むしろ、積極的に実践すべき時に来ています。

今は、国も躍起になって、景気対策を打ち出しています。国債をたくさん発行して、大規模な住宅ローン減税や、公共事業にお金をつぎ込んでいきます。これは、景気が回復するまで、実施されます。

そして、景気が回復したら、それまでに投資した分を回収するため、増税に転じる可能性が高いです。

つまり、次に来る景気の波に乗れた人と乗れなかった人で、また格差が広がってしまうということです。

景気に敏感なのは、株式ですので、株式分散がおすすめですが、細かい論点がいろいろとあります。

なお、定期預金300万のうち、万が一に備える資金や5年以内に使用する予定の資金は、必ず元本保証の金融商品で確保しておいてください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。