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対象：お金と資産の運用
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専門家
保険について
ごまさば様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しましたが、なぜ、養老保険に入らなければならないのか、理由が、みえにくかったです。
一時的相続対策とは、相続税の非課税枠を活用したいという意味でしょうか。
まだ、お若く、お子さんもこれからなので、いまから相続対策とは、気が早すぎるように思いますが、何か事情があるのでしょうか。もし相続税対策をお考えなら、変額終身保険という選択があるかもしれません。
資産の全体像がみえないので、アドバイスが難しいですが、今は、保険の予定利率が低いので、個人的には、定額保険の貯蓄性部分は、魅力が薄いと考えています。
運用は欲張らず、定期預金並みの利率で構わないとのことなので、しばらくは、そのまま定期預金で様子をみてもよいと思います。そのうちに、予定利率が上昇するシナリオもありえなくはありません。
お子さんが生まれてから、死亡保障をつける必要があれば、その時点で、候補の保険会社の中から、財務体質の健全なところを選ばれてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
共働き、子どもがおらず不妊治療中です。子どもが出来るまでの一時的相続対策として、私（妻）の資産の一部を、実父母を死亡保険金受取人とした６〜１０年満期の一時払い養老保険に当てたいと検討して… [続きを読む]
ごまさばさん （福岡県/37歳/女性）
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