公的年金を上回る運用

はじめまして、子狸ぽんたさん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野裕一です。


外貨MMFの利回りについては、国内のMMF同様に実質利回りを年率に直した数字が出されています。

ですので、その数字は日々変化していると思われて良いでしょう。

払い出しについても、運用された日にち分の分配金を計算されて払いだされます。

ただ、年金の代替としては少し利回りが低いですね。

日本における公的年金の設定された予定利率は3.2%ですので、これを上回る利回りで運用できなくては、逆に損をしている事になりますね。

また利回りだけではなく、掛け金は所得税控除の特典もありますので、更に利回りを良くする必要があるでしょう。


投資について、老後の資金を準備されようと思われるのであれば、まだ子狸ぽんたさんはお若いので小額で積み立てをされても、効果は十分期待できると思います。

また、株でマイナスになった資産も取り返す期間も十分ありますので、投資の基本を守り長期投資をされると良いでしょう。

私がお勧めするのは、投資信託での運用で分散投資をする事です。

分散には、国や地域の分散や銘柄の分散、運用会社の分散、時間の分散など様々な分散があります。

分散投資でポートフォリオを組まれ、長期で運用されると良いでしょう。

また、確定拠出年金という方法もありますので、短い期間での損得ではなく、目標の時期にどれくらいになれば良いかというプランを描かれて、ポートフォリオを組まれると良いでしょう。