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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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繰上げ返済は有利な投資対象です

2008/12/05 08:30

MIHARU02 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用のセオリーとして、借入金の繰上げ返済は、無リスクで支払利息が削減額が収益に看做せる有利なものです。

投資のパフォーマンスを測る指標に、シャープレシオがあります(最も重要な指標です)。
その計算式は
(1.保有ポートフォリオの収益率-2.無リスク資産の収益率)÷3.ポートフォリオのリスク(標準偏差)
で、今回とご質問に置き換えますと、
1.は今後の運用で得る収益率。
2.は繰上げ返済の減少する利息額の率(繰上げ返済は、元利均等払いの場合には早ければ早いほど減少する利息額が大きなものになります)
3.は購入される資産のリスクになります

400万円を運用に回された場合、必ずしも収益が上がるとは限りません。また、収益が上がる可能性も、利息の支払を考慮すると、リスクに対して効果が少ないものになります。
従いまして、私は繰上げ返済をお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

繰り上げ返済と投資のバランスは?

マネー お金と資産の運用 2008/12/04 23:28

現在、夫・妻(私)・子供(1歳)の3人暮らしで昨年新築を買いローンを組みました。
借入額は1000万円で、固定金利選択型(5年)・25年・年利2.1%です。現在残高は960万円ほどです。
(もう… [続きを読む]

MIHARU02さん (千葉県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

先ずは、ライフイベント表を作成するべきかと 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/05 00:21
保険の見直し で簡単に解決できる♪ 栃木成功塾 塾長 ファイナンシャルプランナー富田浩司(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/05 12:37
将来の支出増も考えながら・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/05 07:28
貯蓄残高の推移を予想できるキャッシュフロー作成を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/05 08:30
繰上げ返済の考え方 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/05 10:49

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