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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計管理と将来計画作成のお勧め

2008/11/26 09:04

RT29 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

不安解決のため、将来計画作成をお勧めします。
その前に、若干のアドバイスをお知らせします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。これに従いご収入と貯蓄の整理をお勧めします。

例えば、支出の項目が概略のまとめになっています。
お二人のお小遣いが7万円で多いように感じていますが、中に生活に必要な支出が入ってしまっているように感じます。
宜しければ管理表を用いて、一度どのような支出があるのか捉えてください。
その上で、金額の多い順に改善が可能かを検討し、月殿予算を決めて支出額を管理すると、お手元に大きな額で残ります。
家計管理表フォーム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

保険も下記を参考に見直しをお勧めします。

生命保険はもしもの際の、公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残されたものが仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。
また医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。一度下記で確認下さい。
社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm
高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

なお、ご心配であれば2000円〜3000円で一定の保障がある、こくみん共済、都民共済をご検討下さい。

また、毎月積立で月々積み立てるのも貯蓄には有効です。5,000円から始め、余裕が出ましたら増額されるようお勧めします。1万円の複利効果表を載せます。

補足

将来計画作成のツールは
将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

お子様の教育費は此方を参考にしてください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

来年はしっかり貯めたい。

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/25 22:13

昨年出産し7月から派遣社員をしていますが、子供の体調不良で欠勤したりと、思ったより収入が増えません。
また、子どもと一緒にいる時間も増やしたいとも考えるようになりました。

現在は毎月の貯金は… [続きを読む]

RT29さん (埼玉県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

しっかり貯めましょう! 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/25 22:53
まずは、目標設定から 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/25 23:40
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/26 10:36
何のためにお金を貯めたいですか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/26 16:22
まずは毎月の支出を安定させましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/28 03:48
貯める目的を明確にして 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/12/08 14:26

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