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対象：お金と資産の運用
回答数： 2件
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山田 幸次郎
ファイナンシャルプランナー
2
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ハナコさん、こんにちは。FPの山田です。
ご質問の件ですが、
１０年間は使う予定がない資金とのこと
この部分が考える上で重要です。
まず、投資型年金は元本保証分、運用利益は
あまり期待できません。
実際の運用利益から
保険としてのコストもかかってしまいます。
運用を目的としたものにはなりません。
また、毎月分配の投資信託ですが、
収益から分配を出す分、基準価額が減ります。
その上、分配金にはもらう度に税金がかかります。
毎月分配金がほしい特別な理由があるのでしょうか？
もし、１０年も使う予定がないのなら、
複利運用の効果を活かして、分配は再投資型、
引き出さず元本に組み入れ、運用するか、
分配金を毎月ださないで、元本に組み込まれるもののほうが適切と考えます。
（元本に組み込まれた収益利益はその時点では
課税されません。）
毎月分配型ですと、価格変動リスクは株式ほどではないでしょうが、外国債券等のものであれば
為替リスクが存在しています。
（円高は利益が少なくなる）
もし、リスクを軽減したいのなら、
外国債券のもの比較的反対の動きをする国内株と
組あわえて分散させることが
平均化するので、価格変動リスクは軽減します。
評価・お礼
ハナコ さん
回答ありがとうございます
保険コスト？分配金の税金？・・・全く考えていませんでしたし、銀行でも説明されませんでした。「毎月分配金がもらえたら目にみえるのでちょっとうれしい」くらいの気持ちでしたので、まさか税金がかかるなんて！かなり勉強不足のようです。知識がなくて損しないように、もう少々勉強します。ありがとうございました。
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