目的によって選びましょう - 山田 幸次郎 - 専門家プロファイル

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山田 幸次郎 専門家

山田 幸次郎
ファイナンシャルプランナー

2 good

目的によって選びましょう

2007/03/26 00:29
(
4.0
)

ハナコさん、こんにちは。FPの山田です。
ご質問の件ですが、
10年間は使う予定がない資金とのこと
この部分が考える上で重要です。

まず、投資型年金は元本保証分、運用利益は
あまり期待できません。
実際の運用利益から
保険としてのコストもかかってしまいます。
運用を目的としたものにはなりません。

また、毎月分配の投資信託ですが、
収益から分配を出す分、基準価額が減ります。

その上、分配金にはもらう度に税金がかかります。

毎月分配金がほしい特別な理由があるのでしょうか?

もし、10年も使う予定がないのなら、
複利運用の効果を活かして、分配は再投資型、
引き出さず元本に組み入れ、運用するか、
分配金を毎月ださないで、元本に組み込まれるもののほうが適切と考えます。

(元本に組み込まれた収益利益はその時点では
課税されません。)

毎月分配型ですと、価格変動リスクは株式ほどではないでしょうが、外国債券等のものであれば
為替リスクが存在しています。
(円高は利益が少なくなる)

もし、リスクを軽減したいのなら、
外国債券のもの比較的反対の動きをする国内株と
組あわえて分散させることが
平均化するので、価格変動リスクは軽減します。

評価・お礼

ハナコ さん

回答ありがとうございます
保険コスト?分配金の税金?・・・全く考えていませんでしたし、銀行でも説明されませんでした。「毎月分配金がもらえたら目にみえるのでちょっとうれしい」くらいの気持ちでしたので、まさか税金がかかるなんて!かなり勉強不足のようです。知識がなくて損しないように、もう少々勉強します。ありがとうございました。

回答専門家

山田 幸次郎
山田 幸次郎
( 埼玉県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社アネシスコンサルティング 代表取締役
048-814-1239
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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この回答の相談

余裕資金の運用

マネー お金と資産の運用 2007/03/25 02:45

28歳独身の会社員(女性)です。10年くらいは使わないであろうお金が300万くらいあります。銀行で「投資型年金保険」を薦められました。元本保証で死亡保障もあるならば中途解約さえしなければリスクなど全くな… [続きを読む]

ハナコさん (岐阜県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

変額年金保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 10:24
お金を殖やすこと以外の準備は万全ですか? 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 17:05
別な観点から分散投資をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 22:31
目標によって選ぶべき商品は違います。 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 06:22

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