別な観点から分散投資をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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別な観点から分散投資をお勧めします。

2007/03/25 22:31
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4.0
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ハナコ様、初めまして。ファイナンシャル・プランナーの吉野充巨です。ご質問を有難うございました。

お手持ちの余裕資金とはいえ、10年の間には資金が必要になる場合があると思います。そのような時際「投資型年金保険」は、途中解約をしますと元本割れの場合があります。また手数料なども投資信託等の直接購入に比べ高めですのでお勧めしません。
また、折角の資金ですので、効率よく殖やすという観点から、毎月分配型は、複利で殖やす機会を失い、税金の繰り延べ効果も得られませんので、残念ながら、ハナコ様の運用には適さないのではと考えます。

 一般的には、リスクを少なくして資産を殖やすには、長期・分散投資が相応しい運用と考えます。例えば、お手持ちの300万円の投資先を国内60%、海外40%に分け、これを「債券を対象とした投資信託」と「株式を対照とした投資信託」に2:1で分配すると、リスクを抑えた、バランス・ファンドがつくれます。
とても難しそうに見えますが、証券会社のHPの取扱商品欄で投資信託欄を開き、分類で探すことができます。一度お試しください。また、私のHPに資産配分や投資信託をシリーズで掲載していますので、宜しければご一読ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-1.htm

評価・お礼

ハナコ さん

回答ありがとうございます。専門家の方々の間で「投資型年金保険」の人気?があまりにも低いので正直びっくりしています。ここで質問しなければ言われるがままに購入していたと思います。また、具体的な配分等を教えていただきありがとうございます。早速HPを拝見させていただきます。やはり何事も勉強が大事だなと痛感しました。ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

余裕資金の運用

マネー お金と資産の運用 2007/03/25 02:45

28歳独身の会社員(女性)です。10年くらいは使わないであろうお金が300万くらいあります。銀行で「投資型年金保険」を薦められました。元本保証で死亡保障もあるならば中途解約さえしなければリスクなど全くな… [続きを読む]

ハナコさん (岐阜県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

変額年金保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 10:24
お金を殖やすこと以外の準備は万全ですか? 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 17:05
目的によって選びましょう 山田 幸次郎(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/26 00:29
目標によって選ぶべき商品は違います。 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 06:22

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