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山中 伸枝

山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー

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目標によって選ぶべき商品は違います。

2007/03/25 06:22
(
4.0
)

ハナコ様

はじめまして、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

せっかく貯めた300万円、上手に運用したいですね。ハナコさんは10年後、今ある300万円をどの位に殖やしたいと思っていらっしゃいますか?

元本保証の投資型年金保険は、「攻め」より「守り」のタイプの金融商品です。ですから投資型年金保険に組み込まれている投資信託は、債券中心のものが多くなっています。

債券とは半年に一度利息がもらえ満期までもっていれば元本が戻ってくる商品です。発行元(国債なら国、社債なら会社)が健全であれば比較的安全な金融商品です。確実性が高まる分株のように大きく増える(または減る)サプライズがないのです。

投資型年金保険は「保険」ですから、保険なりのコストがかかります。またこのコストは商品ごとに異なります。当然コストは自分のお財布からでていくものですから、できるだけ少ない方が良いです。

また投資型年金保険の「保険」はあくまでも元本です。少ない保険料で大きな死亡保険金が得られる普通の死亡保険とは違います。

毎月分配型と一口に言っても、投資先が債券なのか不動産なのか、はたまた株式などとセットになった投資信託なのかによってリスクは違ってきます。

ハイリスクなのかどうかは、ハナコさんがその300万円をどのように育てたいのかによって判断が異なってきます。ここでも目標が大事なポイントなのです。

金融機関では、自社取り扱い商品から「オススメ」をしますが、その方にとって本当の「オススメ」は、それなりの手順を踏まないと分からないものです。

メールでの個別相談もおうけしておりますので、ご検討下さい。http://www.wiselife.biz/service/service.html

評価・お礼

ハナコ さん

『投資型年金保険の「保険」はあくまでも元本』『金融機関では自社取り扱い商品から「おススメ」する』の言葉にはっとしました。全くそのとおりです。銀行におススメされたのも系列投信会社のものでした。せっかくのお金ですのでもう少しよく考えて目標を設定して考えようと思います。ありがとうごさいました。

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この回答の相談

余裕資金の運用

マネー お金と資産の運用 2007/03/25 02:45

28歳独身の会社員(女性)です。10年くらいは使わないであろうお金が300万くらいあります。銀行で「投資型年金保険」を薦められました。元本保証で死亡保障もあるならば中途解約さえしなければリスクなど全くな… [続きを読む]

ハナコさん (岐阜県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

変額年金保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 10:24
お金を殖やすこと以外の準備は万全ですか? 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 17:05
別な観点から分散投資をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/25 22:31
目的によって選びましょう 山田 幸次郎(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/26 00:29

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