改善のポイントと将来計画作成のツールご紹介

ぷーちー様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

将来計画をお立てになる場合に便利なツールをご紹介します。
その中で資金需要は期間が別であったり重複したり致しますので、資金は一括管理をお勧めします。
将来のイベント毎に、その資金が前年の貯蓄で賄えればよいと、お考え下さい。

投資の原則からすると、繰上げ返済は無リスクで利息が収益と看做せる極めて有利なものです。10年後にリタイアをお考えの由、変動金利のぷーちー様のローンから返済されるようお勧めします。

俣、保険をお二人で年に33.6万円お支払ですが、団信に加入されている場合には、若しもの場合にはその方のローンが完済されますから、補償額の見直しをお勧めします。また、医療保険に加入されている場合は、高額療養費制度の活用で医療費は一定レベルで留まります。また入院日数も年々短期化していますので、この面からも貯蓄に廻されるようお勧めします。
高額療養費制度と入院日数等の私のHPのページです。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

ツールのご紹介

将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、
収入・支出・繰上げ返済、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

お子様の教育費は
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927