対象:投資相談
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外貨建てETFなどでよいと思います
ペルシャ様 バームスコーポレーションの杉山と申します。
個人年金保険の3.5%を確認されたほうがよいでしょう。予定利率が3.5%なのか、それとも、投資して10年後に解約すると3.5%の利回りになっている3.5%でしょうか?
予定利率が3.5%なら、実際の利回りはもっと悪いと考えられます。もし、実際の利回りが3.5%程度であるのなら、ちょうど、現在の10年もの米国債の利回りと同じ程度ですね。
現在、アメリカは世界中からお金が集まって、集まったお金で米国債が買われています。質への逃避といわれるものです。その結果、米国債の価格は上がり、利回りは下がっています。その下がった利回りと同じ程度ということです、年金保険の利回りは。
将来、この資金を円に換えたいのであれば、ドル建ての流動性のあるものに投資して、徐々に円に換えるようにしたほうがよいでしょう。10年後もドルで保有していてよいのであれば、流動性を落として、より利回りを上げることができるでしょう。
特段気にしないのであれば、まとまった資金ですから、ETFにでも投資するのが一番ではないでしょうか?
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