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定期保険の見直しについて教えて下さい。(ご回答)

2008/11/17 08:20
(
5.0
)

ユキチャンさん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村 浩樹です。
ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>1、定期を1500万に減額して更新する
2、逓減保険に切り替える
このどちらにしたら良いか迷っています。<
まず、ご主人の万一の保障(遺族保障)という保険の目的からすれば、ユキチャンさんも仰られるとおり必要な保障額が下がっていく「逓減保険」の方が合理的です。当初の保障額2800万円が妥当かどうかは必要保障額を算出してみないとわかりませんが。
 万一の保障はいくらあれば安心?
 http://profile.allabout.co.jp/pf/prosupport-nishimura/column/detail/35227

>一時金ではなく年金という形で保険金が支払われる今まで入っていた保険を切り替える・・・ということに保険会社側が言わないデメリットがあるのではないか?<
デメリットとしては、一時金で受取る場合雑所得として他の所得と合算されて、10%程度課税されることです。現保険の切替については、定期特約部分は終身保険と違って貯蓄性がないので、「逓減保険」なら問題ないでしょう。

最後に、健康状態ですね。数年前ということなので傷病名によっては告知から外れる可能性もありますが、「逓減保険」への切替も診査がいるのであれば、現保険の「減額」という方法をとらざるを得ないケースも出てくるかもしれませんね。

以上、ユキチャンさんのご参考になれば幸いです。

評価・お礼

ユキチャン さん

こんにちは。
ご回答ありがとうございました!

コラム、とても参考になります。
必要保障額をもう一度しっかり算出してみますね。
どうしても逓減保険への加入がダメな場合には、
現保険の減額で対処したいと思います。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

定期保険の見直しについて教えて下さい。

マネー 保険設計・保険見直し 2008/11/16 13:55

夫(43歳)の生命保険について、2年後に定期特約が期間満了となるため見直しを考えています。
現在、500万の終身と2500万の定期に入っており、終身部分はこのまま保持するつもりで… [続きを読む]

ユキチャンさん (神奈川県/42歳/女性)

このQ&Aの回答

保険は加入目的から考えることが大切です! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/16 23:47
定期保険について 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/17 14:00
逓減定期=収入保障保険で格安に 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/03/13 17:48
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/11/16 15:33
ご家族の状況から保障を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/16 16:37
必要保障額を計算することから始めましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/17 07:33

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