対象:年金・社会保険
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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3タイプの年金用商品をご紹介します
masahiro☆ 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
自営業として、年金商品をお考えの場合は
国民年金基金、確定拠出年金個人型、小規模共済の3通りが考えられます。
夫々特徴があり、また有利さも異なります。
国民年金基金は、将来の受取額が予め判明している確定年金です。
此方に2万円をかけますと、将来受け取る額の試算が出来ますのでURLをお知らせします。
http://www.npfa.or.jp/about/index.html
将来のリスクを取って収益を上げる場合には、確定拠出年金に振り向けるようお勧めします。
現在購入中のタイプが解りませんが、月に4万円を掛金と考えた資産配分をお勧めします。
20年以上の長期投資で、且つ毎月積立を行うため、ドルコスト平均法の効果も得られますから、で期待リターンの高い株式を対象とした、インデックスファンドをお勧めします。現代ポートフォリオ理論ではインデックスを安く購入して長期間保有することが有利な投資法とされています。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
個人事業主のための退職金として、小規模共済があります。かけている途中に資金需要が発生した場合、融資が受けられます。
小規模企業共済の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26045
どの組み合わせが良いかは、個々人のライフスタイルと考え方で異なりますが、年金という観点からは、私は、基金と確定拠出の組み合わせをお勧めします。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
私(夫)が会社員、妻が自営業、子どもなし、ともに36歳の夫婦です。
私が先日転職したため、企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金への変更を考えています。
ちなみにこれまでの掛け金は毎月2万円… [続きを読む]
masahiro☆さん (北海道/36歳/男性)
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