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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計管理の考え方と将来計画作成のお勧め

2008/11/06 14:53
(
5.0
)

ことこ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
但し、年間の収入と支出、運用益をこの式に当て嵌めて家計をご確認下さい。

家計管理として、支出の節約だけでは限界があり、お子様がまだ授かっていない時期は貯蓄のステージとされています。
扶養内という制限を考えずに、将来に備え、無理がない時間一杯にお働きになることをお勧めします。

支出の点では、保険の見直しをお勧めします。
保険はもしもの際に公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残された方の収入で不足する分を保障するものです。
従いまして、お二人が働けれる間は不必要なものになります。
お子様を得られた時が保証が最高額で、その後は減ずる直角三角形が必要額の姿です。
また、貯蓄機能をつけずに必要な額だけを掛け捨てにされることが効率的です。

医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。一度下記で確認下さい。
社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm
高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

ご心配であれば2000円〜3000円で一定の保障があるこくみん共済や県民共済等をご検討下さい。

なお、将来計画の作成をお勧めします。

将来の夢や希望とご家族のイベント、例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

評価・お礼

ことこ さん

回答ありがとうございました。
生命保険、よく検討してみます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/06 14:24

お世話になります。家計診断をお願いします。
夫29歳会社員 私29歳専業主婦 子供なし 貯蓄約400万円 月収約25万円 ボーナス年2回約30万円×2
おおよその毎月の家計簿の内容として・・・
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ことこさん (愛知県/29歳/女性)

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