確定拠出年金は毎月拠出型ですから・・・ - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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確定拠出年金は毎月拠出型ですから・・・

2008/11/02 17:02
(
5.0
)

ユキチャン様

この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

ちなみにユキチャン様と同じ年齢で横浜に友達がいるのですが違いますか?私がこのページに出ていることは話してないので・・・

まず1についてですが、確定拠出年金は投信に投資するのですが、毎月購入しますので、一時金で一括購入での投資とはちょっと考え方が違ってきます。

大きなお金を一括で投入する場合は、やはり購入時期を慎重に考えなければいけませんが、毎月購入する投信は、基準価額が下がっている時にはたくさん、上がっている時には少しという購入になりますので、一括購入よりも、リスクが逓減します。

ですから、想定利回り2.5%であれば、Aという選択肢はするべきではないですね。BかCですが、これはユキチャン様のリスクに対する考え方です。あと18年スパンの運用期間の想定利回り2.5%が目標でしたら、Bでも良いかもしれませんが、それ以上を狙われるのであれば、Cということになります。

2についてですが、生保10年という選択をされるのであれば、破綻リスクも考えなければいけません。10年以内に破綻があった場合は、投資元本の100%以下になることも想定しなければいけません。

3についてですが、おっしゃる通りだと思います。本当にそうできれば理想です。

用意されているファンドがどんなファンドかが分かりませんので、なんとも言えないのですが、私ならば、今スイッチングするなら、海外債券と日本株式、海外株式を按分したポートフォリオにしますね。

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://wwwbys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

評価・お礼

ユキチャン さん

ご回答ありがとうございました。
とても勉強になることばかり。
目標をしっかりたてて、少しでも近づけるよう
運用をがんばりたいと思います!

ありがとうございました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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この回答の相談

確定拠出年金:基礎の基礎教えてください!

マネー 投資相談 2008/11/02 13:25

夫(43)が将来受け取る大切な退職金、想定利回り2.5%を実現させるべく、ド素人なりにしっかり勉強したいと思いますので、アドバイスよろしくお願いします。

掛金:12,000円/月
運用… [続きを読む]

ユキチャンさん (神奈川県/42歳/女性)

このQ&Aの回答

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