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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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リスクに応じたお勧め金融商品です

2008/10/29 16:07
(
5.0
)

siobana様 

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

リスクの低い順にご紹介します


1.ネットバンクの1年満期の定期預金で自動継続があります。ネットバンクの1年物は市中金利を反映しますので金利が高めで、見直しもあります。
元本が割れることはありませんし、元金1000万円とその利息が保証されています。

2.個人向け国債10年変動も元本割れがなくお勧めです。
金利が長期金利-0.8%で設定されますから、インフレの際には金利も上がり、ご希望に沿う商品と考えます。また、利子は当該国債口座に振り込まれますので、1万円が貯まる都度積み増しが可能です。
10年変動は前2回分の受取利息を返すだけで元本が戻る有利な債券です。

3.円のMMFもお勧めです。
MMFは短期金融商品(短期国債や事業債等)で運用しますので、元本割れリスクが極めて低い商品になります。購入後1ヶ月経つとペナルティーなしで解約が出来ますので、普通預金に置いておくよりも有利です。実績利回りですので運用会社毎に利回りが異なります。宜しければ下記を参照下さい。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

4.投資信託ですが、国内債券を対象とするインデックス・ファンドをお勧めします。
リターンは低いもののリスクも低く運用としては確実性商品に位置づけられます。
分配金が無い物、あっても1年決算で再投資を指定すれば口数が増加します。
国内債券のインデックス・ファンドはリスクがある商品ですが、為替リスクもなく償還されるリスクもありません。ちなみに、国内債券は期待リターンが2.0%でリスクは5%とされています。
これは、年間の運用成績の95%が、-8%〜+12%の間に入るものとされています。
過去のデータ(1970年から2007年)ではどの年に購入しても5年間保有するとプラスになっています。

インデックス・ファンドは私のHPに信託報酬の低いものを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

評価・お礼

siobana さん

ありがとうございました。
とりあえず、定期預金で様子を見ようかと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

子供のための貯蓄について

マネー 家計・ライフプラン 2008/10/29 15:26

こんにちは。

現在1歳4ヶ月の娘がおります。

出産のお祝いなどでいただいたお金と私どものお金で、現在娘の名義で普通預金に100万円ほどあります。

金額としてはそんなに多くありませんが、これを… [続きを読む]

siobanaさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

預貯金について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/29 18:49
子供のための貯蓄について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/29 20:30
子どもの学費とお金のふやし方 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/29 22:39

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