応じた - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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応じた

2008/10/17 20:48

bbtdp027 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

リスクに応じたプランをお勧めします。

1.元本割れが無い商品では、
 ネット銀行の定期預金1年満期がお勧めです。また、長期にあすげることが出来るのであれば、個人向け国債10年変動もお勧めです。利率は0.8%引かれるものの市場金利動向に連動します。また1年たては゛、前2回分の利息を返すだけで元本がもどります。

2.元本保証はありませんが、元本割れが極めて低い商品として円のMMFをお勧めします。
円のMMFは短期金融商品で運用する投資信託です。購入後1ヶ月経つと解約が自由です。此方は実績利回りのため下記のサイトのように各社の利回りを比べてご購入ください。(一番下にあります)
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

3.国内債券のインデックス・ファンドをお勧めします。
期待リターンは低いものの、リスク(標準偏差)も他の資産クラスに比較低いため堅実な商品としお勧めします。再投資か分配金なしのものを選べは、将来の資産セ形成に役立ちます。

4.元本が割れるリスクは大きいのですが、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。
例えば、4資産クラスに75万円ずつ配分しますと、期待リターンが3.5%でリスク(標準偏差)が8.7ぇになります。これは単年度の運用成績の68%が-4.4%〜+13.0%の範囲に入り、大きな変動の場合でも2標準偏差で-13.1%〜+21.7%の範囲に入るというものです。

リターンを下げ、リスクを低くするには、日本債券の比率を高め、リスクを取っても収益を上げたい場合は、株式の比率をあげます。
そして、夫々のインデックス・ファンドを購入することでコストの安いポートフォリオが出来ます。

補足

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

私のHPに信託報酬の安い順にインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯金の運用について

マネー お金と資産の運用 2008/10/17 13:34

はじめまして。独身時代に貯めた貯金をどうしておこうか迷っています。現在450万あります。30万は気が向いた時に遊び程度の株式投資(損もしてないけど運用というほどのものでは、、という感じです)残りは今… [続きを読む]

bbtdp027さん (福岡県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

MRF振替の投信積立はいかがでしょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/17 17:05
300万円を3つに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/17 15:21
分別されて管理されてますが・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/17 17:40

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