応じた

bbtdp027 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

リスクに応じたプランをお勧めします。

1.元本割れが無い商品では、
　ネット銀行の定期預金1年満期がお勧めです。また、長期にあすげることが出来るのであれば、個人向け国債10年変動もお勧めです。利率は0.8%引かれるものの市場金利動向に連動します。また1年たては゛、前2回分の利息を返すだけで元本がもどります。

2.元本保証はありませんが、元本割れが極めて低い商品として円のMMFをお勧めします。
円のMMFは短期金融商品で運用する投資信託です。購入後1ヶ月経つと解約が自由です。此方は実績利回りのため下記のサイトのように各社の利回りを比べてご購入ください。(一番下にあります)
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

3.国内債券のインデックス・ファンドをお勧めします。
期待リターンは低いものの、リスク(標準偏差)も他の資産クラスに比較低いため堅実な商品としお勧めします。再投資か分配金なしのものを選べは、将来の資産セ形成に役立ちます。

4.元本が割れるリスクは大きいのですが、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。
例えば、4資産クラスに75万円ずつ配分しますと、期待リターンが3.5%でリスク(標準偏差)が8.7ぇになります。これは単年度の運用成績の68%が-4.4%〜+13.0%の範囲に入り、大きな変動の場合でも2標準偏差で-13.1%〜+21.7%の範囲に入るというものです。

リターンを下げ、リスクを低くするには、日本債券の比率を高め、リスクを取っても収益を上げたい場合は、株式の比率をあげます。
そして、夫々のインデックス・ファンドを購入することでコストの安いポートフォリオが出来ます。