資産全体のバランスを考えて

ヤマピー　さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

この状況の中で値動きのある資産をお持ちで心安らかならぬものがあることと思います。

ご質問の内容に入る前に、確認しておくべきことがひとつあります。
それは、ヤマピーさまの資産全体の棚卸をしてあるかどうかです。

損得がどうのという話ではなく、
預貯金、国内外株式・債券(投信はそれぞれに分けて)、その他金融資産、その他資産(不動産など)
こうした資産に分けた場合それぞれがどの位の割合であり、
その中に含まれる確定拠出年金の割合はどのくらいか。

確定拠出年金をお持ちの方はとかくそこだけに意識がいきがちです。
しかし、資産全体のなかの確定拠出年金の割合。
その確定拠出年金にどういう役割を担ってもらうのか。
そこの考え方を整理しておくことが重要です。
私は確定拠出年金導入時の研修の際、時間とカリキュラムが許す限りこの点をお話しています。
(残念ながら、現在の確定拠出年金に関する指導の中ではこの点に関しての説明に長い時間が取れない仕組みになっています)

例えば、他に預貯金や貯蓄性の保険がかなりあって60歳までに相当の期間がある方であれば
確定拠出年金ではリスクリターンの高い商品を選ぶという選択肢もあるかもしれません。
そういう方にとっては、現状は｢ドルコスト平均法｣の特徴を享受できるいいチャンスです。

ご質問のなかでは現状の資産状況がわかりませんが、
このような点をもう一度洗いなおしてみてはいかがでしょうか。
そして、確定拠出年金は、老後のための資産を形成する手段であり、
長い期間のなかでリスクを平準化しながら資産を蓄積していく制度だということを
もう一度かみ締めてみるとよろしいのではないでしょうか。

蛇足ではありますが、確定拠出年金の現在のポートフォリオは商品同士が重なっている部分が多く、その点で見直しの余地はありそうです。