ドル建て年金につきまして - 釜口 博 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

ドル建て年金につきまして

2008/10/13 00:25
(
5.0
)

ポカホンタス 様

この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

アリコのドル建て年金は、ドル建てで最低保証がある年金商品ですから、他の保険商品からすれば利回りが良い保険ですが、当然ように為替リスクがあります。

そして保険ですから、保険会社の破綻リスクがあります。
保険会社が破綻した場合は、生命保険契約者保護機構が責任準備金の90%が補償対象額にはなりますが、過去の破綻事例ではすべての保険会社で「予定利率の引下げ」が行われています。
予定利率の引下げがあると、基本的には年金額も責任準備金の90%以下になる可能性が高いのです。
※保険会社が破綻した場合の削減については私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/38688

レグルスはアメリカの国債や社債を買い付けていますので、直接アメリカの国債を買い付けた方がドルベースでの利回りは高いですよ。

また保険の場合、手数料が表立って分からないようなしくみになっていますが、初期費用(投信で言えば本倍手数料のような費用)が差し引かれています。

上記理由でアリコのドル建て年金を購入することは、あまりおすすめできません。

ご不明な点などございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

評価・お礼

ポカホンタス さん

釜口先生、アドバイスどうもありがとうございます。

破綻した場合のリスクについては「90%の保障でも元が取れる」との説明でした。利回りまで下げられる可能性があるとは全く知りませんでした。んー、難しいですね。
やはり今回の加入は見送ろうと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

ドル建て個人年金と住宅ローン

マネー 投資相談 2008/10/12 22:31

はじめして。頭金3,000万円で6,000万円のマイホーム購入予定の者です。ローンは35年で組み、20〜25年以内返済を目標に繰上返済を考えていましたが、昨今の円高を受け保険加入しているアリコFPより頭金を… [続きを読む]

ポカホンタスさん (神奈川県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

頭金への充当をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/12 23:42
住宅ローンの負担の重さを冷静に考えるべきでしょうね 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/13 04:28
住宅ローンの頭金に。 佐々木 保幸(税理士) 2008/10/13 16:08
投資と学資 2008/10/13 00:51
学資の貯め方 2008/10/14 12:32

このQ&Aに類似したQ&A

住宅売却によるお金の運用 猪八戒さん  2013-01-25 22:13 回答0件
積立投信、何を選んだらよい? にゃぽさん  2008-09-20 01:56 回答5件
変額個人年金保険について つんつんちゃんさん  2010-07-05 16:25 回答4件
確定拠出年金の配分について えだまめこさん  2008-11-13 13:26 回答3件
いい積み立て、節税方法は? ルンプさん  2008-03-26 13:39 回答3件