対象:投資相談
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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ドル建て年金につきまして
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ポカホンタス 様
この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。
アリコのドル建て年金は、ドル建てで最低保証がある年金商品ですから、他の保険商品からすれば利回りが良い保険ですが、当然ように為替リスクがあります。
そして保険ですから、保険会社の破綻リスクがあります。
保険会社が破綻した場合は、生命保険契約者保護機構が責任準備金の90%が補償対象額にはなりますが、過去の破綻事例ではすべての保険会社で「予定利率の引下げ」が行われています。
予定利率の引下げがあると、基本的には年金額も責任準備金の90%以下になる可能性が高いのです。
※保険会社が破綻した場合の削減については私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/38688
レグルスはアメリカの国債や社債を買い付けていますので、直接アメリカの国債を買い付けた方がドルベースでの利回りは高いですよ。
また保険の場合、手数料が表立って分からないようなしくみになっていますが、初期費用(投信で言えば本倍手数料のような費用)が差し引かれています。
上記理由でアリコのドル建て年金を購入することは、あまりおすすめできません。
ご不明な点などございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/
よろしくお願いいたします。
評価・お礼
ポカホンタス さん
釜口先生、アドバイスどうもありがとうございます。
破綻した場合のリスクについては「90%の保障でも元が取れる」との説明でした。利回りまで下げられる可能性があるとは全く知りませんでした。んー、難しいですね。
やはり今回の加入は見送ろうと思います。
ありがとうございました。
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はじめして。頭金3,000万円で6,000万円のマイホーム購入予定の者です。ローンは35年で組み、20〜25年以内返済を目標に繰上返済を考えていましたが、昨今の円高を受け保険加入しているアリコFPより頭金を… [続きを読む]
ポカホンタスさん (神奈川県/32歳/女性)
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