ドル建て年金につきまして

ポカホンタス　様

この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーが天職!　BYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

アリコのドル建て年金は、ドル建てで最低保証がある年金商品ですから、他の保険商品からすれば利回りが良い保険ですが、当然ように為替リスクがあります。

そして保険ですから、保険会社の破綻リスクがあります。
保険会社が破綻した場合は、生命保険契約者保護機構が責任準備金の90%が補償対象額にはなりますが、過去の破綻事例ではすべての保険会社で「予定利率の引下げ」が行われています。
予定利率の引下げがあると、基本的には年金額も責任準備金の90%以下になる可能性が高いのです。
※保険会社が破綻した場合の削減については私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/38688

レグルスはアメリカの国債や社債を買い付けていますので、直接アメリカの国債を買い付けた方がドルベースでの利回りは高いですよ。

また保険の場合、手数料が表立って分からないようなしくみになっていますが、初期費用(投信で言えば本倍手数料のような費用)が差し引かれています。

上記理由でアリコのドル建て年金を購入することは、あまりおすすめできません。

ご不明な点などございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。