頭金への充当をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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頭金への充当をお勧めします

2008/10/12 23:42

ポカホンタス 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は全額頭金に充当されるようお勧めします。理由は書きにしたためます

投資の原則として、借入金の繰上げ返済は無リスクで金利分が収益になる有利な投資とされています。頭金を増やすのはこの原則に沿った行為です。

外貨建て保険への投資は、外貨での運用で償還時に円安になる保障はりません。現在よりより以上の円高になることもありえます。為替はプロでも予測が困難なもので、大きな損失を抱えて銀行が潰れたことも度々起きています。

また、円高とのことですが、此処2.3年が政策的にプラザ合意以来の円安を起したものです。例えばビッグマック指数で見るとまだ円安レベルです。
ビッグマック指数から見る円高・円安
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/31166

投資の効果を測る重要な指標としてシャープレシオがあります。この式は
(ポートフォリオの期待リターン-無リスク商品のリターン)÷リスクというものです。
今回の予定利回りが3.56%-住宅ローン金利(?)を外国債券のリスク12.5ぇで割りますから、投資効率としてみあわないことになります。

また、大手証券会社D社が本日表示している米国ゼロクーポン債2018/11/15(10年後の償還)のりまわりは4.249%あります。同じドル建てであれば此方のほうが有利な投資対象になります。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

なお、700万円を元利均等払い。固定金利3%で10年間借りた場合の利息は約111万円25年借りると約298万円になります。700万円を同期間投資した場合無リスクで収益と看做せる金額です。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

ドル建て個人年金と住宅ローン

マネー 投資相談 2008/10/12 22:31

はじめして。頭金3,000万円で6,000万円のマイホーム購入予定の者です。ローンは35年で組み、20〜25年以内返済を目標に繰上返済を考えていましたが、昨今の円高を受け保険加入しているアリコFPより頭金を… [続きを読む]

ポカホンタスさん (神奈川県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

ドル建て年金につきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/13 00:25
住宅ローンの負担の重さを冷静に考えるべきでしょうね 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/13 04:28
住宅ローンの頭金に。 佐々木 保幸(税理士) 2008/10/13 16:08
投資と学資 2008/10/13 00:51
学資の貯め方 2008/10/14 12:32

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