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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計の概観とプラン作成ツールのご紹介

2008/10/09 22:15
(
5.0
)

yoshie 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。年間の収支でお考えください。
収入の約28%が貯蓄に回っていますから、良好な家計状態と拝察いたします。

なお、家計管理表フォームを参考に、
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

支出額の大きい順に並べ、改善をご検討ください。少しずつの積み上げが大きな成果を出します。

貯蓄額は、平成18年の収入別5分位の貯蓄額を掲載しますので参考としてください。

保険は、もしもの場合に、公的な遺族年金(お子様を授かった場合に支給があります)+死亡退職金+貯蓄+残された方が仕事に就かれた収入で不足する部分が補えれば、それ以上は必要ありません。
お子様を得てからで、間に合います。上記の考え方からは、お子様を得た比が最高の保障額で徐々に必要額は減少します。ご心配であれば月々2,000〜3,000円で一定レベルの保障額が得られる、こくみん共済や県民共済のご検討をお勧めします。

これからの予定を考える場合のツールをお伝えします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と、
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

yoshie さん

ご回答頂きありがとうございます。
家計診断を専門家の方に質問したのは初めてだったので、どういった回答を頂けるか不安でした。

我が家の家計が一般的に見てどんなものなのかとても不安だったので、専門家の方に一応は「良好な家計状態」と言って頂けて少しホッとしました。

保険の件は結婚当初からずっと迷っていた事なので、アドバイス頂けてとても参考になりました。

キャッシュフロー表‥と言うのは初めて聞きました。早速参考にさせて頂きます。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/10/09 18:23

結婚3年目
夫・会社員30歳 妻(私)・専業主婦31歳 子供ナシ(いずれは欲しいです)

平均給与(手取り) 285,000円強/月
ボーナス(手取り) 250,000円弱/年2回

貯金 5… [続きを読む]

yoshieさん (京都府/31歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/09 20:12
家計管理と夢に日付を入れること 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/09 22:48
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/10 10:15

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