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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の概要をお知らせします。

2008/09/29 18:00

masutarou様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

来年あたりに頭金1000万をご両親から融資を受け、2500万前後の中古物件を購入されたいとのことですが、この1000万は、贈与ではなく、融資なのですか?

今は、相続時精算課税という制度がありますので、一定の要件を満たせば、1000万の贈与を受けても、贈与時に贈与税が課税されない方法もあります。贈与税を避けるために、融資という体裁をつくるのであれば、検討の余地はあると思います。さらに詳しくは、税理士にご相談ください。

家計の支出については、10年〜20年といった長期でみて、光熱費、ガソリン代、食費といったあたりの費目が、上昇していく可能性があり、また、社会保険料も2017年まで段階的にアップすることが決まっています。さらに、消費税の増税が、追いうちをかける可能性もあります。あるいは、環境税などカタチを変えた増税も予想されます。

したがって、住宅購入プランを立てる際は、固定資産税や修繕費、維持管理費を予算に組み入れるのは、もちろんのこと、基本生活費の上昇もある程度見込んで、設計する必要があると思います。

ご両親から、1000万を融資または贈与してもらえるのは、大きなアドバンテージですが、必要に応じて、専門家と相談しながら、ライフプラン・シミュレーションを実施して、盤石のプランを立てられることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/26 11:34

夫(36歳) 妻(26歳) 子(1歳9ヶ月)
夫収入 23万 ボーナス 年40万前後
現在貯蓄 100万円程度

家賃    80000
食費    30000
日用品   10000(オムツ代込… [続きを読む]

masutarouさん (兵庫県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/26 12:01
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/30 21:49
将来田舎に帰るなら 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/27 07:52

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