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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅取得の試算とキャッシュフロー表作成のお勧め

2008/09/25 12:43
(
5.0
)

cookiecream 様

住宅購入の際に、住宅ローンを組まれた場合、返済負担率が重要になります。
私は、通常返済負担率が20%以下であれば、家計には負担が軽く、30%以上では負担が重くなり過ぎると考え、25%以下をお勧めしています。
その点で、お子様を得てお働きにならない家計を考えますと、
月々の返済額は収入26万×12ヶ月+110万円=422万円。422万円×25%÷12ヶ月≒約8.8万円と推計いたします。

この金額を30年返済(退職前に完済)、元利均等払い、固定金利3.5%での借入可能額は、約1,959万円になり、お手元の貯蓄から500万円を加え、約2,500万円の物件になります。

一方現在の家計から、(家賃6.1万円+貯蓄10万円)×70%≒11.2万円が返済可能と考えられます。
お子様を得た後の生活費増加、教育費を考慮し毎月の貯蓄額の70%と税金等の支払のためボーナスをを使用しない前提の返済額。

この返済額で上記の条件で試算しますと、約2,494万円の借入が可能となりますが、返済負担率が31.8%になり家計に負担が掛かりますが、貯蓄と合わせた場合の物件価格は3,000万円程度と考えられます。

上記、二通りの返済額資産から。現況は2,500万円〜3000万円程度の住宅で、お子様を得ることが可能な家計かと考えられます。

お子様の教育費は下記を参照下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

補足

但し、現況はワンタイムの試算です、また、現在は月間38%というかなり高い貯蓄率です。このまま維持できるかの予測も入れて
目標設定のためにライフプランの作成をお勧めします。

将来の夢や希望、ご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表を作成をお勧めします。
この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、家計の推移が明確になります。

サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

cookiecream さん

丁寧なご回答をありがとうございました。
まずは、キャッシュフロー表を夫婦で作ることから始めたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断をお願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/25 11:47

夫:手取り約26万(残業代含む)妻:専業主婦(求職中) 結婚3年目、子供なしの30歳前後の夫婦です。

食費: 1.8万(夫の昼食代含む)
日用品: 0.3万(クリーニング代含む)
お米代: 0.4万
ガソリン代… [続きを読む]

cookiecreamさん

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