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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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分けないで5本で分散を!

2008/09/24 07:38

かおたんさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

10年以上にわたって月5万円の積み立てを予定されているのであれば、資金別にわけるのではなく全体で運用することをお勧めします。バランス型を自分で作る方法で本格的な運用です。

日本株式、海外株式、新興国株式、海外債券、新興国債券を月1万円
または、日本株式、米国株式、欧州株式、アジア株式、新興国株式と株式型のみを積み立ててボーナスなどで債券型を買う方法です。

初めに目標となる配分を決めて、2〜3年かけて構築していき、積み立てる商品も配分を考えながら変更していきます。

15年間5%で運用できれば1342万円となりますので、お子様2人分の教育費として1000万円
のこり342万円と毎月積立2万円を15年間5%で運用すると1200万円の老後資金ができます。

4%の場合では15年後に1234万円、のこり234万円と月2万円を15年間4%運用で914万円です。

そのようにうまくかと思われるでしょうが、目標を立てて運用運用することが大切です。
よって教育資金、老後資金と分けないで運用したほうが効率的な運用ができます。

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この回答の相談

目的が異なる投信積立

マネー 投資相談 2008/09/24 00:54

現在2歳の娘の教育資金として、バランス型投信の積立3万円を始めようと思います。同時に、老後の資金として30年後の63歳時までインデックス(日本株と外国株)の積立てを月2万円始めたいと思います。
本… [続きを読む]

かおたんさん (千葉県/33歳/男性)

このQ&Aの回答

金融資産は一括管理が効率的です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/24 08:20
定期的にリバランスも考えられますが・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/24 05:59
期待する利回りが同じならば 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/24 17:19
信託報酬 2008/09/24 21:03

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