長期投資での資産形成について

阪神優勝 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

長期的な投資スタンスで資産形成する目的でのアドバイスを申し上げます。残念ながらリカバリー策とはいえませんが、その旨お詫び申し上げます。

長期的な資産形成では、税の繰り延べ効果もなく、毎月決算のため内部コストが高い毎月分配型の投信は不適です。年金のように、毎月定期的な収入を得るために、ご自分の元本も分配金として受け取る必要がある方に向いた商品です。

また、仕組みを用いた投信は、その仕組みが逆転した際には大きな損失を蒙ることが前提になっています。そのために短期でキャピタルゲインを狙う方に向く商品になります。

長期の投資をお考えになられる場合、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、最初に阪神優勝様の期待リターンとリスク許容度から、どの資産クラスにどれだけの資金を充てるのかをお決めになられて、投資に望まれるようお勧めします。

私は、定期預金と日本債券、日本株式、外国債券、外国株式という5資産への分散をお勧めしています。
例えば、5資産に均等配分した場合、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。最悪ケースでも-12.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本債券の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
どのような配分にされるかのご相談は別途承ります。